近期关于各家银行的的负面报道新闻，让我深刻的感受到银行的内控管理和合规管理的重要性。从银行会计营运条线的实际分析，目前柜面操作风险主要是屡查屡犯的高频低危风险，大部分属于“三小三性”问题，即“小毛病、小差错、小问题”和“盲目性、随意性、懒惰性”，且以简单性、重复性和低层次性为突出特点。这些问题看似很小，但是一旦客户的资金出现问题，如果因为自己一时疏忽大意，就会给自身及单位带来严重的负面影响和经济损失。古语说：“金刚不怕火炼”，我们只有自身各方面素质过硬，合规操作，才能最大程度的杜绝此类问题的发生。屡查屡犯问题若任其发展，极易使违规人员无视规章制度的存在，影响银行基层网点内控管理水平的提升。
要解决屡查屡犯问题，首先要弄明白导致屡查屡犯问题的原因，只有找准了问题的原因才能对症下药，提出解决问题的办法。我认为屡查屡犯问题的长期存在有以下几方面的原因：
一、思想认识不到位。合规理念没有渗透到全体员工、每个岗位和每项业务的操作环节中，员工更多的是“被动合规”而不是“主动合规”。员工的合规理念和风险意识不够深刻牢固，违规事项仍有发生，情面大于制度、习惯代替制度、信任代替管理等不良行为不同程度存在，制度缺乏执行力。
二、合规学习流于形式。很多时候以业务发展为重点，却忽视了对员工的思想道德教育和制度教育，以会议代替学习。员工对规章制度和业务流程的掌握不及时、不全面、不透彻，导致违规行为时有发生。
三、业务经办人员缺乏责任意识和风险意识。思想上对违规问题重视不够，风险防范意识不强，个人之间盲目信任，彼此“互不设防”，随意减少必要的操作环节。心存侥幸，认为违规不会被发现，只要不会引发风险，即便小错不断，也可用营销买单的丰厚回报来弥补低廉的违规成本。规范操作没有形成习惯，侥幸心理仍时时作怪，使得内部监督制约缺失，并且由员工的个别行为影响到整个工作环境，风险防范的良好氛围难以形成。
四、对屡查屡犯等违规行为惩处力度不够。一般情况下，只要没有损失或案件，对违规人员惩罚措施较轻。
针对屡查屡犯问题应该如何解决呢？我认为可以从以下几个方面着手：
一、树立合规经营理念。让合规的观念和意识渗透到基层网点员工的血液中，渗透到每个岗位、每个业务操作环节中，促使所有员工在开展日常工作时能够自觉遵循法律、规则和准则的要求。要让员工意识到合规管理和合规文化建设是经营管理的一件大事，不是监管者要自己做，而应是自己要做，而且要自觉做。努力培养员工的合规意识，在基层网点推行“合规人人有责”、“主动合规”、“合规创造价值”等合规理念，倡导诚实、守信、正直的道德价值标准和企业文化。
二、开展有效的合规学习。学习可采取员工自学、集中学习、合规宣讲等形式。规定网点每周利用晨会等时间组织员工进行集体学习，学习内容涵盖合规政策、合规制度、员工行为守则、合规考核办法等。并且通过开展测试的方法来督促员工的合规学习并检验员工合规学习的成效，同时可以适当进行奖惩考核。及时组织员工学习最新业务操作流程，剖析屡查屡犯等问题的表现形式、成因和危害。通过开展有效的合规学习，让员工熟练掌握规章制度和操作流程，避免违规行为的发生。
三、引导员工加强自我管束，规范合规操作。首先，管好自己。自尊自爱是员工培养风险防范能力和防腐拒变能力的基础。员工要从保护自己、保护家人的立场出发，切实提高自身防微杜渐的能力。其次坚守流程。业务流程化是解决合规经营、防范风险的最有效方法。
四、落实屡查屡犯问题的整改。问题整改过程中要严格遵守违规问题纠正到位、责任处理到位、风险控制到位“三个到位”的原则，对屡查屡犯问题及时纠正，对相关责任人按规定进行处罚，在分析违规行为成因的基础上制定风险控制措施。
五、制定合规创建考评办法和违规问责办法。首先将合规操作纳入业绩考核中，使其与业绩、收入紧密挂钩，建立奖罚并重的考核激励机制。其次，制定违规问责办法。坚持尽职责免、失职问责，教育与惩戒相结合、责任追究与改进工作相结合的原则，对违规行为实行问责，既要达到揭露风险隐患、严惩各类违规违纪人员的目的，又有利于增强员工的合规意识，保护员工的合法权益。
六、抓好典型教育，树立榜样作用。开展案件警示教育，组织员工学习各类案件事例，通过剖析各类案件发生的原因、后果和危害，达到警钟常鸣、防患未然的目的。
