双基管理之规范基层网点保险业务

    近期，由于银行定期存款利率下降，一部分客户转而亲睐预期收益高的保险业务。银行代理保险是银行与保险公司合作，由银行柜台出单的银保产品。保险依托于银行，银行靠保险的预期高收益吸引客户，其最大的卖点则是“保障+收益”。然而，由于其业务操作不规范，也造成了基层网点对这项业务管理难，处理难，沟通难的现象。
   
    客户风险评估形同虚设，投保承诺书未能达到警示效果，应严格执行。保险业务在出单前，需要做客户风险评估，而现阶段大部分出单为了不造成柜台等候客户拥堵，往往只是简单的询问客户信息，很多时候并未了解到客户真实情况；保将险单的大部分信息由保险公司销售人员填写，投保承诺书客户也是草率的签字了事。以至于到出单完毕，客户也许也不能清楚的自己到底买了一份怎样的保险。而且，保险销售人员往往专注于自身的业绩，故意修改一些客户信息，导致银行无法防范风险。保险出单应对客户负责，不能为快而忽略风险，应严格执行风险评估，以及详细询问客户是否已知晓此保险产品的风险与收益要求。

    客户退保难，麻烦多，收益达不到导致投诉及抱怨，应严格规范。客户在基层网点抱怨吵闹大多数都是因为保险单交由银行后长时间未退保，或者实际退保的利息远远低于当初保险销售人员对客户承诺的利息。长时间未退保并不是网点拿这客户的保单嫌麻烦不愿退到保险公司，而是由于保险公司销售业务员的变更频率太快，当初与客户交涉的业务员早已经换了号码联系不到，基层网点只能通过各类途径，打很多个电话，与保险公司现在业务员联系请求其来拿保险单退保。这个过程中，有些保险公司要求客户亲自到场，不愿来银行拿保险，几番交涉下时间必然拖的很长。收益有出入，也是因为当初在投保时未与客户告知其收益为预期收益而不是如银行定期利率不变化，这些信息不对称就导致客户的愤怒与抱怨，转而将情绪发泄至出单银行。虽然改变这种形式需要时间，但银行还是可以尽最大可能的督促保险公司对自己公司的保险单负责，督促保险公司培训高素质的保险销售人员，避免误导客户。

    曾经保险业极度混乱之时遗留下的各种问题都通过努力慢慢解决中，保险产品如银行理财产品一样，需要自担风险，但是，保险产品根据市场的差异也能创造出高收益。因此，银行应规范内部程序，督促保险公司规范其操作，两者联合为互为补充，共同发展。