识别客户 核查信息 防范风险

    根据中国人民银行颁布的反洗钱法及我行相关规章制度要求：“金融机构应当勤勉尽责，建立健全和执行客户身份识别制度，遵循‘了解你的客户’的原则，针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易，采取相应的措施，了解客户及其交易目的和交易性质，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。”所谓“客户身份识别制度”，首先是辨别客户所提供证件的真伪，其次是识别客户是否与所持证件是同一人。

    证件的真伪，通过仔细查看身份证件、证件上的像片与核查出的像片是否相同等措施，利用好目前我行正使用的身份证件鉴别仪及其他联网核查系统均能使经办人员做出正确的判断。

    客户是否是本人办理业务较难直观识别，这就需要前台经办人员及授权人员多问、多观察，多与客户沟通，如：询问客户住址、身份证件的像片是何时照的等，以及所办业务需了解的相关信息，如挂失业务询问一下最近一次交易时间，转账业务的转账用途等，如非本人办理的一般都能从中发现一些蛛丝马迹，发现可疑，再对可疑点多发几问，就基本能够识别客户是否系本人。
 
    如果我们自身风险意识淡薄，没有养成合规操作理念，不重视制度约束，或是责任意识不强，对自身制度约束不严，就很容易产生侥幸心理，同时业务素质不高也容易导致柜员操作时进入风险盲区，以致未能及时识别和预防风险。在办理业务之前认真审核相关信息，事中操作时也严格按照规章制度执行，将柜面风险扼杀在摇篮中，事后勾对流水时再次认真审核凭证，不要只重视账务性流水而忽视非账务性流水，以便能及时发现差错，实施最好的补救措施。