打理自己的财富而去选择适合自己的投资工具，是一件需要投入非常多精力的工作。有些人以此为乐，愿意亲力亲为，而有些人却因时间、精力或者专业知识不足等客观因素的限制，难以做到事必躬亲。
银行理财的产生，则是为了向客户提供更为便利的服务：愿意亲力亲为的人，可以在银行更加方便地找到自己希望投资的工具；不方便每天盯着股票、债券市场价格的人，则可以依靠银行的专业服务，在银行的帮助下，选取适合自身风险承受能力和收益目标的投资工具和投资组合。
由于银行具有较为丰富的信用风险管理能力，同时和基金公司、券商、信托公司等金融机构合作紧密，可以代理投资者在各个细分的金融市场进行专业化的投资，以期获得更好的回报。除此之外，个人投资者可以投资的范围毕竟有限，银行理财无疑为客户提供了更为广泛的投资渠道。
那么是否所有人都适合购买理财产品呢？
对于银行来说，每款理财产品在开发设计过程中，都是针对特定目标客户群进行的，在产品说明书中各银行也均会标明适合的购买人，因此，投资者在选择产品时，要先结合自己的收入状况、风险承受能力等搞清楚自己属于哪一类客户群，是否属于该产品的适合购买客户群。只有认清了自己，才能过让自己的财富减少不必要的风险，同时也能在一定的范围内获得更高的回报。
作为一名个人业务顾问，在为特定的客户群进行理财咨询与服务的过程中，首先要做到夯实专业技能，多方涉猎各类理财资讯，确保个人的职业素养能够为客户提供较为专业的理财服务。其次，需抱着对客户及客户的资产负责的态度，根据不同客户的特点及需求，为其选择推荐合适的理财产品，并在购买产品前做好风险评估。最后，在客户购买理财产品后，不能只做到一次性服务，必须坚持做好后续的服务，让客户对其资产的市值有着清晰的掌握，以便让客户对我行的理财产品产生信任并坚持购买。（解放西路支行 张萌）
