今年年底，由于工作调动，我成为建行芙蓉支行的一名个人客户经理，近一个月的时间，我跟随客户经理主管，学习处理了客户经理的日常事务，接触了部分VIP客户，感触颇深。对于如何成为一名合格的客户经理，谈谈个人的一点想法：
一、客户经理必须明确自己的职责
作为一名客户经理，首先要对自己进行定位，明确自己的服务对象和工作职责。根据二代转型要求，个人客户经理主要维护网点的VIP客户，实现对VIP客户的优质服务和销售。客户经理新的职责和具体活动主要有：向VIP客户销售银行产品；维护VIP客户关系；发展新的VIP客户；为VIP客户提供服务和咨询；制定并实施VIP客户联系方案；管理VIP客户信息；向财富中心推荐高端客户规范服务操作，展现网点精神；遵循政策和程序，防范业务风险；学习、掌握本岗位相适应的业务知识和业务技能。同时，客户经理应将联系与服务VIP客户、分析VIP客户需求等工作上的时间占比到70%。就芙蓉支行而言，VIP客户多，客户量大，是我们在建立客户关系时遇到的一个难题，目前有钻石卡客户132人，白金卡客户2446人，金卡客户5672人。针对这种情况，我们在建立客户档案时，按照OCRM系统AUM值（客户贡献值）来细分客户的等级，AUM值在80-300万的客户为第一等级，AUM值在50-80万的客户为第二等级，AUM值在20-50万的客户为第三等级。根据客户等级确定客户重要度和联系次数，这样，客户经理就可以为客户提供更优质的服务。
二、客户经理必须具备良好的职业素质
作为一名客户经理，应具备良好的职业素质和道德素质，在工作中始终树立客户第一的思想，真正意义上做到想客户之所想，急客户之所急。
客户经理在和客户联系的过程中，始终要做到为客户保密，客户的联系方式、资产情况等重要资料决不能外泄，如在建行OCRM系统中，客户的资料都为内部保密资料；营销产品过程中，要根据客户的风险承受能力和个人偏好，推荐合适的产品，满足客户差异化的需求，如建行发行的利得盈、大丰收、代理保险等理财产品，这些产品在期限、风险度、收益等方面都不同，推荐给客户的时候应区别对待；客户经理应加强自身的学习和培训，熟悉和了解金融政策、法律知识、金融产品，不断增强业务素质，刘锡平行长在“培训的竞争力”里提到——“企业的发展离不开员工，而员工能力的提升离不开培训，在芙蓉行，优秀的企业员工，是培养、使用出来的”，可见领导对员工培训的重视；客户经理要时刻保持积极上进的心态，微笑为客户服务，要牢记“客户的需求就是客户经理的工作”这一发展思路，用真诚的心、感恩的心去为客户服务，用情去包容客户，用心去体谅客户，用爱去感动客户，用优质服务去发展客户。
三、客户经理应重点做好客户维护和客户营销工作
根据二代转型的要求，客户经理的重点工作是：主动联系VIP客户，通过主动电话和面谈深入了解客户信息和需求；日常维护VIP客户并建立长期的关系；在了解VIP客户需求的基础上，将合适的产品推荐给合适的客户；通过与客户的互动交流不断完善和更新VIP客户信息，管理客户档案。客户经理作为银行和客户关系的代表，应积极主动与客户保持经常联系，为客户提供“一站式”服务。
企业的发展在于创造利润，实现股东价值的最大化，银行也不例外，创造利润也是银行发展的目标之一。客户经理应及时捕捉客户信息，分析客户营销环境，了解客户资金运行规律，及时地为客户推荐合适的理财产品，并做好后续跟踪调查工作，最终实现银行和客户的双赢。
以上就是我在个人客户经理学习和二代转型培训中的一些体会，希望能与大家分享。
