随着经济的飞速发展，老百姓与银行之间的交道也日益频繁，资金汇兑、各类代缴费、各种理财产品的销售等等都离不开银行。在传统的柜面业务压力日趋增大的情况下，利用自助设备、电子化渠道分流客户成了不可逆转的趋势，就目前我行的渠道分流情况，我个人觉得有以下几点是值得完善或是探讨的：
一、自助渠道、电子化渠道的交易回单有待完善。我们工作中时常会碰到这样一些客户：他们知道使用自助设备、网银和手机银行但又回避使用，其原因就是因为回单问题。一是自助设备交易回单设计和打印太简单，随便摩擦几下，就看不清楚了，跟柜台交易的回单相比，确实差远了。因此，当很多客户因为需要清晰的回单做账，或是传真给供货方，或是给自己一种更踏实的心理安慰时，就只有选择排队在柜面办理业务。所以，我建议改善自助设备的回单纸，使客户交易后能拿到类似于柜台交易的回单，能非常清晰明了的知道这笔业务的详情。二是电子化渠道的交易回单不能在客户办理完业务后及时打印出来，需要交易三天后才能打印，给很多客户带来不方便，客户不放心。建议优化：能够在交易成功后，客户凭身份证在建行任意一家网点及时打印出来。
二、自助渠道、电子化渠道的手续费应更突显优势。一直以来，自助渠道、电子化渠道以其低手续费率吸引了很多客户，但是也还存在一些不够完美的地方。譬如：随着我行业务的发展，新产品层出不穷，某些账户（如存款卡）在柜台直接存现金，是不用支付手续费的，而客户如果用自己的储蓄卡直接转帐，或是使用自助设备、网银、手机银行转账给对方却会按照普通转账汇款的标准产生手续费，往往这类客户是转账汇款最频繁的客户。一次，某客户来我行办理一笔2万元的转账业务，客户带有现金，自己龙卡通账户余额也有2万多，由于当时办理业务的客户非常多，客户原本排队等候在柜台办理，在我的建议下，到自助设备上办理卡卡转账，结果收取了50元手续费，客户不满，强烈要求退还手续费。因此我建议：
1、优化程序，现金存入与转账存入同一账户的手续费收取应该是一致的。
2、因为有些账户异地存款免手续费，有的账户异地存款打5折或8折，所以建议：无论是通过柜面办理、还是通过自助设备，能够像通过网银、手机银行办理一样，都可设计为在交易即将完成最后一步时能反显手续费，让客户清楚的知道这笔交易需要支付多少手续费。
三、自助设备的硬件性能可更优质。自助设备不时有出现故障或者由于持卡人操作不当引起吞卡、吞钞、存款暂存等现象。这类现象的处理时间长、流程复杂，给客户带来相当长的等待时间。久而久之，会让客户觉得很麻烦，排斥使用自助设备。因此，我行应派专人定期、定点对设备进行性能上的检测，而不是在出现故障的时候才对机器进行维修。还有，自动存款机的验钞功能也有待优化，尤其要更加提高自动存款机对钞票的识别能力。同时建议在自助设备无人操作使用时，自动在屏幕上播放使用录像，使客户及时明白操作的规程和步骤，另外对自助设备使用者的操作提醒、警示能附以简单扼要的语音提示。
四、电子产品的营销应更切实。我们应更进一步提高网上银行、手机银行、电话银行的“动户率”，减少“睡眠户”，培养忠实客户。在电子银行数量发展的基础上，狠抓电子银行客户发展质量，实现“质+量”协调发展。应该将电子产品的“动户率”纳入考核，确保新开电子银行客户，必须在网点内做到“营销一户，教会一户，使用一户”。切实提高动户率，促使网点电子银行发展由“数量带动性”向“质量带动性”转变。此外，对于网点在柜面操作和营销过程中遇到的有关电子银行业务的各种问题，上级行最好都能随时予以解决，做好网点的有力支撑。
总之，自助设备、电子化渠道地推广，关键在于提高客户使用自助设备、电子化渠道的意愿，由被动使用变到主动使用。故此，我们应该积极通过多种方式来体现自助设备、电子化渠道相对于柜台服务的巨大优势，让客户真真切切感受到这样的优越，使得客户从主观上接受并乐意使用！
