在个人条线工作了两年后，我和几位同事成为由劳动保障部开办的理财规划师学习班的首批学员，也从此对理财业务有了逐渐深入的了解和认识。2006年，是湖南建行腾飞的一年，湖南建行在当地同业再次蝉联存款总额、存款新增额、贷款总额、贷款新增额、资产质量、经营效益等主要指标的“六个第一”，这样的魅力让大量高端客户趋之若鹜。这里成为孕育财富的基地；身为建行人，我在感到自豪的同时更感受到了压力。在省建行第一次举行的AFP（中国金融理财师）培训资格选拔赛中，我以第一名的成绩顺利“赴京赶考”，在考完AFP的一年后又一次性考取了CFP（国际金融理财师）资格证书。这期间，我生活的全部除了工作就是学习。成为理财师后，每天上班之前和下班之后，翻阅各类理财书籍、浏览各大财经网站、观看国内外最新经济要闻、分析国内外资本市场（包括股市、债市、期市等）走势、已经成为我的必修课，因为我深深地感到：要为客户理财，必须先为自己理“才”。
对于理财师而言，学习的重要性不需要多说，随着金融行业理财师雨后春笋般的涌现，如何真正从内心深处重视学习或者领悟到学习的重要性成为了理财师亟需认识和解决的问题。持续的学习能够给你不断带来新的东西，从某种意义上来讲，学习的能力代表着分析能力和操作能力。客户越来越信任甚至是依赖于理财师，他们把自己的财富乃至家庭所有的财富交赋于理财师，我们打理的不仅仅是客户的财产，同时打理的是一个家庭的幸福，这种责任之重之大，对理财师的“才”提出了非常高的要求。
理财是一个综合的概念，它是指通过合理的财务安排来达成人生不同阶段的生活目标,让我们手上的资金发挥最大的效用。理财包涵的知识太丰富，也很复杂，所以，理“才”显得更为不容易，这种困难使很多人被迫只能坚持学习一段时间，之后就长期处于顺其自然的状态，而很难进行进一步更加深入的学习。当克服重重困难掌握各类知识后，还要学技能，而实践技能的提高比理论知识的掌握难度更大，能力可以分为：市场分析的能力、对影响市场主导因素的鉴别能力、对技术图标的解读能力、理财计划的制定能力以及执行能力。任何知识，只有通过自己的具体实践，消化吸收才能转化为自己的能力，然后在实践和领悟中继续学习，这样才能理好“才”。
我和客户一同见证了一路高歌猛进的上涨后，又遭遇排山倒海般下跌的资本市场，06、07近两年基金投资的财富示范效应使得我们的客户蜂拥而至成为了基民。如果理财师的“才”理得够好，虽说不能让客户逃脱最高峰，但根据技术分析完全可以帮客户逃在次高点。并且通过市场分析让基民手中的股基转换成债基，2008年仍然会收获十多个点的收益。在鲜花与掌声环绕我们的时候，我们可以很自豪地看到过往业绩，可以很坦然地与客户交流；而在系统风险爆发的时候，有些人会回避客户，被动的去逃避现状，一个真正的理财师，应当敢于直面挫折与失败，及时地分析、总结失败的原因，并有针对性的研究股市技术指标，做好客户沟通工作，及时变化调整理财策略来应对困境。一个好的理财师，应当带领客户树立明确的目标，以动态的发展去调整策略，共同营造繁荣的大格局。
在不断的学习中，我开始变得有点小小的“才气”了。在我服务的高端客户中，不乏这样一群成功人士，他们倾注了大量的时间和精力着重关注项目投资和事业发展，但对于个人理财则过于轻视甚至是忽略。尤其是企业老板，在有了大量的货币财富后，往往都是持续地、单一地扩大投资项目，却没有充分地考虑资源的合理配置和风险的恰当规避；一些高薪白领也整日沉醉于自己的事业发展，很少有人考虑过如何有效管理个人财富。他们在投资行为上，要么保守，要么盲目。
李先生，一位自由职业者，实现了财务自由，但所有的钱只是简单地存在银行。对于这一类客户，最重要的是要让他们理解并接受正确的理财观念：理财规划的本质就是人生规划，通胀会吃掉购买力，必须用合理的资产配置实现财富的保值和增值。所以，在帮助李先生制订理财方案时，我建议他在资产配置中首先考虑股票等金融投资；其次，房产尤其是住宅及商铺也应该成为他投资的重心，房产投资属于长期投资部分，并且可以增持黄金和交易类金融资产；最后，随着年龄的增长，还需要将更多投资用于保障，如人寿保险、财险等，但我还是提醒并且建议，需要充分地认识到保险对于家庭、生活的保障功能，但同样要意识到保险在投资功能方面的先天性缺陷。
黄女士，本是经营实业起家，2007年经受不住资本市场的诱惑，将实业资产变卖进入资本市场，但受金融危机和股市动荡的影响，个人资产已经有了大量的缩水。在股市中的投资“割肉”撤出后，出于对资本市场的恐惧和迷茫，不知道手上的钱该如何理财。我给的建议是客户应该集中精力将主要的货币资产投资于自己熟悉的实业领域，剩余的资产投向于资本市场。并且，考虑到理财是一项长期的经济行为，建议她在理财前做一个恰当合理的资产配置，只有这样才能达到设定的理财目标。在考虑到个人的经济实力和对资本市场的充分分析后，黄女士选择了投资实业领域后再抓住了介入债券型基金和PE的恰当机会，并且，在资产配置中依然坚守固定收益类产品作为理财的后防中坚。经过精细规划和配置，黄女士已经成功转败为胜。
雷曼兄弟倒闭的那一天是人们记忆中最严重的经济危机的开始，而我们的客户也嗅到了恐慌的气息。感触最深的是，有位资产过亿的客户特意来到我的办公室和我谈了整整一个上午，话题就是金融危机来临，他的钱该怎么办。因为我是一名理财师，这位创造财富的智者才给了我这样的信赖。我愿意肩负起这样的责任，陪同客户一道实现财务“自由、自主、自在”；更愿意凭我所学，倾我之才，尽我所能，帮助客户准确地分析资本市场动态，理性地进行资本投资，进而铸造一个稳定快乐的人生，经营一个幸福美好的家庭。
