5月17日，一男性客户持外地身份证来我行开立储蓄卡,柜员谢晋核对了本人和身份证照片非常相像,除了眼睛有一点点区别,因是外地身份证就多问了几句是否本人,他回答是的,再继续问时他的眼神躲闪不敢对视,和他对话时又发现该男子操正宗的本地口音,和身份证上面的地址应有的口音完全不符,谢晋再问他为何身份证是单眼皮而他本人是双眼皮时,他慌乱的说因为出了车祸整了容,明显的口不择言乱说一气并仓皇离开，主管立即把该身份证信息报告了市分行个金部。
近期不法分子利用假身份证开立账户进行诈骗的现象越来越多。我认为这种现象可分两种情况:一、身份证上的照片是假的。二、身份证上的信息和照片是真的,但非开户本人。犯罪分子既然要存心作案,他们肯定已经知道现在银行开户是要通过身份核查系统核实身份证号码的真伪这个流程的,所以一般身份证号码是真实的,因此他们把身份证上的照片进行了剪辑,换上了前来开户人的照片。
那么如何火眼金睛识别出来呢?
一是要多问多观察。遇到开立活期账户和持外地身份证的客户重点关注,多留个心眼,在反复追问的情况下,真实的客户是会有抱怨情绪的,而假的客户反应是强作镇定地一一应答,并且在回答过程中越来越破绽百出,这就需要经办柜员视具体情况巧妙提问,例如要其说出身份证上的常住地址及生日等信息,击中其心理要害。
二是要充分利用系统识别。建议柜员不要使用DCC系统核实身份证,因为这个系统是没有照片的.而PBCS系统和统一门户系统有照片,并且信息图片是放大的,非常清晰完整,便于我们仔细核对照片和本人是否同一个人。今天我行成功识别假身份证开户的事例就是使用PBCS系统分辨出其眼睛部位的细微区别的。
三是要仔细检查身份证原件。除了用身份证识别仪检验真假,我们是可以用肉眼识别出漏洞的。经过剪辑的身份证一般照片的边缘线条生硬,明显和整个证件的底纹错位不符。
另外,假身份证开户的现象在所有客户中毕竟是极少数,在反复询查过程中如果确认是正常开户时,一定要真诚向客户致歉并说明情况,取得其谅解支持,以免引起客户不满和投诉。
