关于跨行汇款的操作风险

    几天前，一个客户找到我们网点，说是8月10号的时候给上海浦发银行的一个朋友汇了三百元钱，但是那位朋友至今也没有收到这三百块，主管问其确实是用现金汇款的么，因为跨行汇款一般情况下是不可以用现金的，而是以转账的形式进行，以防对方账号户名有误的情况下资金可以原路退回汇款方，但是客户坚称自己确实是拿现金在前台窗口汇的。经过查询凭证影像系统，发现是一位新同事给这位客户办理这笔业务。后来主管查询内部帐，近期也没有内部挂账的情况，告知客户再次联系下对方，让对方打下汇款日几天的银行卡流水看看。在办理跨行汇款时，根据自己平时工作中遇到的问题，我认为需小心以下操作风险：

    一、汇款的形式通常为转账，而不是现金打款。跨行汇款一般情况下是不可以用现金的，而是以转账的形式进行，以防对方账号户名有误的情况下资金可以原路退回汇款方，如果是现金，退款就退到了网点的内部帐上，而不是客户自己的银行卡里。

    二、汇款方的银行卡需是湖南省内的。凤凰作为一个旅游名城，经常有很多外地的客户在旅游途中需要给朋友汇款，其所持的建行卡为外省市，这样进行跨行汇款，系统不接受。但是很多客户排队等待了那么久，最后却没能办好业务，常常会引发客户对网点的不满和投诉，所以在客户持外省市卡进行跨行汇款时，我们一定要清楚的告知客户行不行。

    三、经办柜员在输入系统时，小心账号户名录反。由于跨行汇款对方的账号户名我们无法核实，只能以客户手写的汇款凭证为依据，常常由于操作过快，在户名的地方录入了账号，在账号的地方录入了户名，导致客户的汇款失败，由于我们工作人员的失误导致汇款失败，一方面影响了银行的专业性，另一方面也耽误了客户，通常在后续我们会发现业务操作失误，拨打客户的电话，让其再度来网点进行重新汇款。