二、加强基层银行案件防范工作的主要对策
当前形势下，基层银行实施有效的案件风险防范，必须正视自身案防工作中的不足，认真贯彻全面、审慎、有效的案防原则，以防范风险、审慎经营为出发点，把内部控制渗透到各项业务过程的各个操作环节，覆盖所有的部门和岗位。要牢固树立稳健经营意识，进一步加强案防制度建设，完善案防管理运行机制，强化检查监督，重视内控制度建设与业务发展的紧密结合，使各类决策权力、各项业务流程、各个操作环节和全员经营行为都处于严格的约束之下，努力建立责权分明、平衡制约、规章健全、运作有序、严谨规范、科学有效的防范体系，以增强抗风险能力，推动全行管理水平的不断提高，促进各项业务的全面、协调、稳健发展。
当前，基层银行抓好内控风险防范工作，关键是要做到一个坚持 ，二个确立，三个理顺和四个强化。
一个坚持，就是必须坚持以人为本的原则。把人作为防范案件的主体，依靠强有力的思想政治工作，提高员工的风险意识和识别与控制风险的水平，即做到“人防”与“制度防”相结合。同时不断加强职工业务技能培训，增强适应新形势和抗风险的能力。努力实施人才兴行战略，倡导和鼓励所有员工把学习当作一种工作职责、一种精神追求，以不断提高自身的综合素质。
二个确立，就是确立“风险首位”和“内控先行”的思想，自觉地把加强内控作为防范银行经营风险的关键环节来抓。防范案件要年年讲、月月讲、天天讲，使员工始终绷紧“案防”这根弦；新业务的开办，必须首先建章立制，采取有效的内控措施。应把内控制度建设、金融风险防范作为基层机构负责人工作的重要指标扩大分值加以考核。
三个理顺，即一是要理顺拓展业务与坚持标准的关系。在牢固确立“发展是兴行第一要务”理念的基础上，认真做好业务拓展与风险防范工作，对有瑕疵的开户企业不能“迁就”，对信贷发展对象要严格按照有关制度操作，不能随意放宽条件、降低门槛，走出只重拓展忽视稳健经营的误区。二是理顺改善服务与坚持制度的关系。改善服务，是立行的根本和发展的源泉。然而，在加强服务的同时，头脑中防范风险这根弦不能断，执行制度和操作规程不能忘，不能为了服务而置制度原则于不顾，该有的操作程序、手续步骤不能简化，该深入企业调查掌握的情况必须详实掌握。三是要理顺提高速度与坚持质量的关系。“高效、快捷”是我们的追求，这里的“快捷”是在有质量保证前提下的高速。因此我们不能盲目地追求服务的快捷，而忽视了服务质量，这样的快捷，无论对客户，还是对我们自己都将带来一定的风险。
四个强化 ，即：
（一）强化风险识别。风险识别是有效防控案件的基础，对风险认识的模糊必然导致防控措施的盲目。风险识别能力不高是当前经营风险产生的一个重要原因。比如有的信贷人员对风险评估的重要性认识不足，评估能力不强，加之信贷风险评估的制度办法还不够完善，导致调查评估材料质量不高，不能真实反映企业的信用状况，给信贷支持造成风险隐患。因此，我们要将提高风险识别能力作为防范案件的基础工程，认认真真地抓实、抓好。
（二）强化责任落实。一要坚持以制度为标准，以事实为依据，甄别是非，确认对错，分清主次，界定责任。二是把检查结果与个人及集体经济利益挂钩，经济处罚与行政处罚相结合。处罚的内容包括检查查出的问题、被管辖行对查出问题的整改情况、对检查工作的配合情况等三部分。除对个人责任人进行必要的处置外，还要将上述内容与被管辖行的费用指标或者奖励基金等经济利益挂钩。借助利益驱动，切实把内控工作落到实处。对一切违反控制度的行为，不管是谁，纵然有过“功高盖世”的业绩，也要做到王子犯法与庶民同罪，以维护制度的严肃性、权威性。否则，姑息迁就，不过是内控建设上的叶公好龙；“下不为例”则久必酿成大祸；搞“心太软”将无异于自我放纵等等。所有这些管理之大忌，足以令人警醒。
2/3 首页 上一页 1 2 3 下一页 尾页
