关于柜面风险的思考

 快到年底，业务繁忙、事务繁多、现金收付量大，深刻体会到柜员责任重大，风险也越来越大，使我深深地陷入了反思当中，我觉得关键风险点有以下几点：
    一、重要空白凭证，印章管理风险。未按规定对重要空白凭证进行管理导致风险，离岗时未退出业务操作系统，印章未及时入箱加锁，钱箱未及时上锁或营业终了未入库保管，被他人盗用。
    二、现金管理风险。现金每日收付量特大，现金清点困难，工作量大，所以必须认真逐笔点清，及时入账，并做到记账账号、金额与实际一致。用于自助设备加钞的钱和自助设备调剂的钱必须做好登记，并且系统调拨复合做到及时准确。零钱出库要当面点清，及时入保险柜。由于零钱兑换量比较大，兑换时必须仔细计算清楚，做到钱收付保持一致。
    三、大额存取款业务风险。办理大额存取款，提前支取或代理存取款等时未审核客户有效身份证件，办理取款业务，未严格审核客户预留印鉴，办理大额转账和存取现业务，未严格执行分级授权审批制度及反假币制，假票据审核能力较低等造成的风险。
    四、挂失业务。受理客户办理书面挂失业务，未严格审查挂失申请书的各项要素，办理解挂补发单（折）。销户、密码挂失和解挂等需客户本人办理的业务，未核实客户身份等。      
    面对激烈的银行业市场竞争环境，我们只有通过不断的努力学习，加强内部控制，提高风险防范意识和管理水平，进一步防范柜面操作风险，才能推进银行业务又快又好发展。