近年来，伴随我国经济的蓬勃发展，个人财富的积累也随之水涨船高，越来越多的人需要有别于传统金融服务的个性化、差异化的金融渠道及非金融渠道服务，由此我国的私人银行应运而生。国内多家商业银行相继推出私人银行业务，省行财富中心也已成功发行了全国首张财富卡和私人银行卡，全面涉水私人银行领域。
汇丰银行预计，到2011年，内地私人银行潜在客户将超过1600万人，资产总额超过6.2万亿美元。截至2009年11月，芙蓉支行钻石级客户211户，AUM值超过8亿元；白金级客户3762户，AUM值超过24亿元。面对一个如此巨大的市场，私人银行应该提供什么样的服务？在提供金融产品以外，我们还能为这批尊贵又特别的客户做什么？这些已经成了我们亟待解决的问题。
在银行业竞争高度激烈、金融产品同质化严重的今天，仅仅提供金融服务已不能再满足客户尤其是高端客户的需求。私人银行要切实服务好客户，让客户满意继而达到忠诚就必须提供金融服务以外的非金融渠道服务。我们要从生活中的衣、食、住、行、家庭、健康、品质、文化多个方面入手，建立一个多角度、多层次的非金融渠道平台，提供全方位的服务。“努力做到比客户期望的更好”将是我们服务的目标。
银行非金融渠道服务是极具挑战性与创新性的，它需要我们跟踪高端客户的各方面需求，要求设计者对高端人群有密切了解，对社会各个层面最顶级的服务有开掘能力，能够做到“不怕做不到，只怕想不到”。这样增值服务就不是一个简单的附加服务，而一个具有强大吸引力，粘合度，捕获客户的强大平台，从最开始感受到“专属，尊贵，私密，高端”，最终形成全面依赖，使这些服务具有不可替代性。因此，非金融渠道服务将是让不同私人银行间最具差异化的服务内容。
基于上述目标，非金融渠道服务体系的建立，要遵循几个原则。
系统化原则：努力使服务全面覆盖非金融的各个领域。创建一个触及个人及公司高端客户的层面，建立涉及生活、工作环节的强大平台，将各项服务进行专业的、系统的统筹，使其整合为一个有机的整体系统。当然，系统化建设是长期也是基础性的工作，但它却是未来非金融渠道服务建设的根本。
层级化原则：可以按生活需求与兴趣进行分类，将客户的需求分为必要型，提高型，创新型等。不同类型的活动，按照不同的管理目标对供应方提出要求。比如出行、医疗等领域的活动，按照必要型来进行管理，要求供应方以最快捷、最专业、最全面的思路进行设计，让客户产生依赖感，这些领域服务的打造将具有不可替代性。而如奢华订制等，则按照提高型进行管理，以最新、最趣、最符合潮流的思路进行设计。比如运动类活动，则以创新型为指导思路，要求设计时不仅满足简单地运动本身，更要加之专业的运动标准，以提高其参与活动的积极性等。
差异化原则：目前，各银行提供的非金融渠道服务类型很多，比如财富俱乐部、汽车保养、高尔夫俱乐部等。我行要想在其中脱颖而出，必须独树一帜为客户提供具有建行特色的差异化服务项目。在了解客户基本信息、社会背景、兴趣爱好的基础上，针对不同类型、不同层次、不同职业以及不同需求的客户进行服务类别区分，提供不同类型的“服务篮子”。“服务篮子”由众多服务元素组成，级别越高的客户可以拥有的服务元素就越多，相对的“服务篮子”就越丰富。客户经理针对客户的特点设计不同的“服务篮子”，客户也可以在权限的范围内自己挑选服务元素放入“服务篮子”。量身打造的服务更适合客户自身，不仅不会出现服务项目不合适、用不上的情况，还可以有效地减少服务资源的浪费。这种差异化个性化的服务势必会提高已有客户的忠诚度，对潜在客户的挖掘也具有推进作用。
顶级化原则：从客户的顶级需求为出发点，着手设计、开发服务项目及内容。指导思路就是要给客户顶级化服务、顶级化的享受。我们将选择服务领域中最具竞争力的单位，并与其达成合作意向，为我们的客户量身打造服务项目，推出最具创意的服务方案。让客户确实感受到贵宾级的礼遇及服务。
细节化原则：品质即细节，服务即细节。在服务的衔接上，要做到无隙式接入。整合的平台涉及领域方面诸多，需要一个系统化、细节化的管理。比如制作专门的服务手册，全面系统地介绍服务体系，使客户有需求就找得到接入的钥匙。建立一个以客户经理为主导，以各个供应商为辅助的交互系统。当客户提出服务需求时，直接接洽的是客户经理，这样可以保证客户与银行间的亲密关系，以及服务的质量，后续的延伸服务，则有统一的对口系统来进行完成，这种模式也可以让服务更具标准化。
品牌延伸化原则：非金融渠道服务要具有可持续、可延展性，这样才能形成我们自己的品牌、自己的特色。我们要与各合作伙伴建立长期延续的合作项目及合作关系，保证所提供的服务具有持续性和质量提升性，这样客户才能得到系统的、长期的、稳定的服务，与此同时我们才能树立起自己的品牌，并使品牌得到延续。
服务是一种体验，因而在制订服务时，我们需要问自己这样的问题：“什么样的品牌让你何时何地总在使用总不换？什么样的公司让你觉得它无处不在又从没让你厌倦？什么样的产品让你总想挑选它？什么样的服务总给你全新的感受？什么样人给你的感觉最舒服？什么样话给你留下的印象最深最持久？”假如我们的服务能够解决这些，我们的目标也就实现了。
我们的所提供的非金融渠道服务要让客户一有需求就会想到我们，而且我们做到的要比客户期望的更好。我们是客户无处不在的管家，是领导潮流的玩伴，是永远让他们受益的挚友……而这些都要凝聚在一个符号上，那就是非金融渠道服务。
