基层行应当严格执行客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法和账户管理的有关规定，在办理开户业务时，认真做好客户身份识别工作，严格审查开户单位证明文件和资料，并按规定进行核对和登记。对于未按规定提供有效证明文件和资料的单位，不得为其办理开户手续或者提供金融服务。个入在银行开立账户时，应认真核对其本人有效身份证明，除经办柜员人工审核以外，还需要借助联网核查设备，严格审核。防止存款人出租、出借账户或利用其存款账户从事其它非法活动。
三、提高基层员工反洗钱素质
由于反洗钱学习培训不到位，未对商业银行一线临柜员工开展过系统性的反洗钱培训，因而造成员工未能深刻领会反洗钱的有关精神，未能熟悉和掌握监测可疑交易的方法和标准，基层行反洗钱工作仅停留在成立组织机构，指定岗位兼职人员等表面层次上。
基层行应建立健全反洗钱教育培训机制，强化对从业人员的反洗钱培训，提高其反洗钱意识和反洗钱业务水平。 一方面，要通过经常性的反洗钱教育来提高员工反洗钱意识和工作责任感。另一方面，更应注重加强对员工的职业道德和反洗钱业务知识与技能的培训，努力提高从业人员识别可疑交易的能力。基层员工办理业务过程中，对于客户身份的识别，资料审核的严格，对犯罪分子来说，无疑加大了洗钱的难度，其次经办员工办理业务过程中，识别可疑交易，并且主动报备，对于反洗钱工作来说，无疑起到了一个提前预防的作用。所以培养一支高素质的反洗钱工作队伍。使经办人员对反洗钱法律和规章达到知晓熟记，能够熟练掌握有关反洗钱操作程序、可疑交易识别、分析和上报的措施办法，达到防范洗钱风险，实现安全运营。
四、改进反洗钱的技术手段
随着电子商务等新兴网络工具的发展，以及随之产生的多种网上支付方式以及在线媒介，使得利用网络洗钱的风险性较之传统洗钱大为减小，海南地下钱庄案的犯罪团伙就是利用网银，实现资金的瞬间转移。
网上银行，电子货币都具有突破传统银行柜台支付结算方式，支付转移到虚拟的网络空间，因而成为更隐蔽的洗钱犯罪手段。基层行在日常工作中对开立电子银行的客户要加强网上银行系统电子签名、身份认证和日志审计机制建设，提高网上交易数据的真实性、完备性、可追溯性和安全性。使用现代信息技术提高反洗钱执法能力，避免基层行收集、统计、分析支付交易信息难以及手工操作随意性大、差错率高的弊病，便于反洗钱中及时发现问题，迅速采取行动，切实提高反洗钱的工作效率。
随着科学技术的发展和电子支付信息系统的日益广泛的采用，资金在不同管辖权的地区内的不同账户内快速转移加大了反洗钱调查的难度，为保证电子系统不被犯罪分子利用作为中断反洗钱调查的手段，应规定系统的所有使用者在输入信息时，付款人和受益人的姓名应分别填写。对于账户交易，需要保存账户交易人、受益人、交易通过的相关账户、资金流动数额等信息的记录。对于非账户交易，需要保存资金来源、资金进出形式(如现金、支票、汇票等)、资金去向、客户指令、客户授权形式等记录。对于投资性交易，需要保存客户姓名或名称、地址、交易的买卖形式、投资的价格和数额、客户指令或授权形式、客户付款的原始来源信息、金融机构向客户付款的形式和目的地、投资利益的处理方式及书面凭证以及收款人姓名或名称、地址等的记录。
目前，国际上较流行的是通过“数据挖掘与人工智能技术”开发反洗钱监控软件工具，对各种金融数据进行分析、建模。通过对各种数据进行分析，就可以发现异常资金转移情况，最终找到秘密运作的非法洗钱犯罪证据，为打击洗钱犯罪提供依据。
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