关于提高一线员工反假防骗能力的思考

    日前，天心雨花亭分理处成功堵截一起利用假身份证申请开立个人储蓄帐户事件。一女性客户持姓名为“龙某某”，编号为513021XXXXXXXXXXXX，西藏林芝县的身份证申请开立个人储蓄存款帐户。柜员张頔接过身份证后，经过仔细辨认，发现身份证异常，于是请委派会计主管汤自立进一步识别，通过仔细分辨和身份证鉴别仪的鉴定，判断该身份证是假的，遂将假身份证扣留并向公安机关报案。女性客户见势不妙，借口找办证人查明原因，迅速逃离现场。

    基层一线员工直接与客户接触，其工作性质决定了前台是反假防骗的重要关口。我们在日常合规工作检查时发现个别行处临柜人员或业务主管在客户开立帐户、大额存(取)款时存在对客户身份证件核对不严现象，稍有不慎就会造成客户资金损失和银行法律风险。为此，柜面人员必须引起高度重视，进一步提高风险防范，做到“三掌握、三增强”，筑牢前台防范第一道防线。

    一是掌握识假防假能力，增强反假的针对性。经办人员在受理业务或业务主管授权时，对客户提供的身份证件进行认真检查、核对，必要时借助身份证鉴别仪进行确认，严把身份证件审查关；从操作环节、自身经办的业务等诸多方面查找漏洞，提高反假识假的针对性。
 
   二是掌握基本技能，增强反假的有效性。根据反假的特性，以“不放过一个疑点，不出现一个漏洞，不遗漏一个环节”为基本原则，强化柜面人员反假意识和反假技能的训练。

    三是掌握内控环节，增强反假的主动性。在业务操作流程上，增加相应的控制环节，针对当前“克隆票据”、“假证开户”等案件的特点，规范有关操作程序。同时，与反洗钱工作相结合，加强对可疑账户和可疑资金的监控力度，有效堵截不法分子利用假证开户、洗钱。