近年来，我行虽然通过专项治理员工合规意识、风险意识有所增强，内控管理水平不断提高，没有发生案件和严重违规违纪问题，但是在操作风险管理上，有章不循、违规操作的问题依然存在，一些问题屡查屡犯、屡改屡犯已经成为一个顽症。为了彻底改变这种局面，进入2011年，省行决定在全辖开展“夯实基础管理，加强基层管理，全面提升风险内控水平，确保平安运行”管理年活动，狠抓基础管理与基层管理，前移案件防控关口，努力构建案件防控长效机制，筑牢案件防范的第一道安全屏障。
一、当前我行操作风险管理的现状和问题
今年以来省分行对我行进行了2011年操作风险重点事项追踪审计，审计发现我行存在以下一些问题：1、个别员工与公司贷款客户间存在不正常资金往来；2、向未满18岁不符合条件的人员推销理财产品。3、存在员工代客户购买理财产品现象；4、利用员工个人账户归集代收保险费，并动用代收保险费，用于炒股、归还他人个人贷款5、用贷款资金归还理财产品和发行理财产品归还贷款等。
二、现针对我行操作风险管理中存在的问题提出一些建议
1、有计划、有重点地开展人员培训，夯实案件防范的思想基础。思想教育工作是基础工作中的基础，思想教育工作的缺失，也是引发道德风险和操作风险的一个重要因素。这项工作常常说起来重要，但实际上却最容易被忽视，在基层则更显薄弱。为此，要加大对员工合规经营意识、风险意识和自我保护意识的教育，从思想、经营理念、全面风险管理、职业道德和行为习惯上培育良好的风险控制文化，形成一种风险管理人人有责的内控氛围。我们要将职业道德教育、法制教育和案例警示教育作为重点，引导员工牢固树立正确的世界观、人生观、价值观和风险防范意识，提高教育的针对性。
2、从抓管理入手，把“双基”管理工作落到实处。我们要高度重视规章规章制度的执行。加强内控制度建设对于防控案件至关重要，尤其是在开拓和发展各项业务特别是新业务的时候，一定要坚持把制度建设作为抓好案件防控工作的前提。我们不缺乏制度，缺的是对制度的严格执行，我行工作中存在的许多问题都与执行力不足有关。因此，我们特别重视规章制度的执行，特别是注意抓身边的“小事”。
3、从抓惩戒入手，完善案件防范的约束激励机制从严治行是加强“双基”管理的基本要求。“严是爱、松是害”，各类案件的频发和违规问题屡查屡犯的一个重要原因是问责不够、惩戒不严。抓案件防控一方面是靠把“功夫”下在日常管理工作之中，练好“双基”管理的基本功；另一方面是对于案件或违规问题要严厉问责，“板子”要打得狠一点儿，让违规者付出成本，使之产生既教育本人也警示他人的震撼作用，这样才有利于加强基础管理。
4、是监督措施要到位。省分行党委提出，防范案件不能总当“事后诸葛亮”，要通过加强对业务经营和操作风险的监督检查工作，防患于未然。近两年，为了保障各项制度的贯彻落实，督促员工依规经营，我们通过多种形式，加大了对高风险业务、易发案件部位，增加了督查深度、广度和频率。这对于规范全行经营行为，防范案件风险，加强基础管理起到了良好作用。事实上，只要是监督和整改工作都做到位了，就可以做到未雨绸缪，提前就把防控案件的“篱笆”扎紧，从而保护我们的资金不受损失，员工不受处罚，干部不受问责。
5、坚持组织开展不间断的检查活动 。 检查监督是控制操作风险最有效的一种方法。检查监督在形式上要制度化和多样化，无论是全面的还是专项的、集中的还是分散的、定期的还是突击的，都要有计划、有安排、有方案、有总结、有分析，有跟踪整改措施，确保检查监督的连贯性。检查监督的内容要格式化和规范化，检查监督的内容在不同层次的检查监督部门或人员中要尽量给予明确，划定范围和要点，避免检查监督的内容涉及面太泛、太多、太杂而形成走过场。
总之，防范操作风险是一项长期而艰巨的任务，我们要按照省行提出的要求，不断研究和解决防范操作风险管理中的新问题，努力构建案件防控长效机制。有了坚实的基础，发展才能有稳定的环境和充足的后劲，我行才能实现又好又快发展。（风险管理部）
