在经济飞速发展和科技不断进步的今天，犯罪分子利用银行卡作案的手段五花八门，作案的方式不断翻新，科技含量不断提高，可真所谓挖空心思、花样百出。其作案的前提，都离不开银行卡，特别在近段时间，一些银行网点相继出现开卡失慎，易于作案的前兆：主要发生在偏离市中心的网点，客户在轻松开卡后（包括开通网上银行、手机银行、电话银行等电子产品），又到别的网点继续重复，等到银行检测预警系统检测出来，该客户已开卡达四、五张之多，具有同一时间段、不同网点、开卡数量多等特征，而当工作人员打电话咨询时，电话也变成停机，真的让银行无法追证查询，也给社会带来了不稳定的因素，为作案创造了条件，不利于社会的和谐进程。
因此，为真正做到谨慎开卡，预防作案，笔者觉得应从柜面业务操作系统升级与网点人员管理等两方面入手：
一、基于柜面业务操作系统角度
1、升级柜面业务操作系统，提升监测预警能力。针对我行目前操作系统程序设计特征，只能在客户重复开出几张银行卡之后才发出预警，在这种情况下，只能起到事后监督的作用，而不能将检测位置前移，真正实现事前预防。为此，应对现有系统进行改造升级，保证客户在某一个网点开出第一张卡后，同一时间段再去别的网点开第二张卡时，DCC系统应自动提示重复开卡，让其细心核对，仔细询问，认真操作，以达到严控重复开卡、预防案件之目的。
2、优化银行业务身份联网核查，确保实现证人相符。银行在开立个人银行结算账户环节应加强客户身份识别，而目前柜员操作的公民身份联网核查系统只能简单审核客户信息，且无法显示个人头像，不能有效保证证人相符。因此，为实现开户的精准度，彻底禁止向匿名、假名的客户发卡，确保证人相符，应进一步优化公民身份联网核查，提高身份辨认的准确度，真正做到严控重复开卡。
二、立于网点工作人员基点
1、加大宣传力度，提高银行员工谨慎重复开卡意识。一是通过培训、教育等手段加强员工的防范意识，提升员工思想素质，以真正做到了解客户，孰知客户的意向，把严控重复开卡放在第一位；二是把一些银行卡诈骗案件的作案手段、方式及过程制作成视频资料，通过电视、网络等方式进行播放，让员工更深层次了解，进而谨慎重复开卡。
2、实施多措并举，加强开户过程检查力度。首先，要认真核对客户身份证的真假，多方面辨认客户与身份证头像的相似程度，在有条件的情况下，要进行后台身份证核查系统的详查，确保证人相符。此外，柜面工作人员要加强对可疑分子开户的询问和盘查，如发现可其有异常情况，应及时提请业务主管协助鉴别，提高客户身份真实性。更重要的是，在为客户办理银行卡的过程中，要多方面询问，与其交流，以了解其用卡目的，并在开卡后能即时电话回访，确保客户规范、谨慎开户。
3、加强各个网点人员联系，尝试建立联席会议制度。通过加强银行各个网点人员之间的联系，定期或不定期召开“案防”联席会议，促使各网点加强联系，尽职尽责，形成合力，有效打击银行卡虚假开卡，严控重复开卡，进而预防“作案”。
