一则出口托收恶意欺诈案的警示

    某进出口公司（以下简称A公司）向当地银行（以下简称B银行）提交了一套出口托收单据，付款人为巴西某公司，代收行提供的名称地址是BANCO BRADESCO AG.0302-6Z C/C:0221092-4 RUA ROSA DESIQUEIRA-428-CS2 -CEP:09080-020  BRAIRRO CAM PESTRE-SANTO ANDRE/SP-BRASIL，付款方式为D/A 60 DAYS FROM DATE OF B/L（提单日后60天承兑交单）。按照业务流程，B银行将单据通过某快递公司寄出。到期日后一直未见回款，B银行开始发电查询，发送两次查询电后才收到代收行回电，称未收到单据，并请B银行告知快递号、发票号、提单号以及银行的名称地址等。B银行及时回复，并请代收行帮助核查。代收行回电，称邮寄单据地址不是他们银行的地址。B银行发电请其代为查访邮寄地址属于什么单位，单据签收人是否为代收行雇员。代收行回电，邮寄地址是一个私人居所的地址，且单据签收人也不是该行的雇员。

    至此，一例以虚假代收银行地址诈骗出口货物的案情浮出水面。仔细分析案情发生的原因，主要是出口商疏忽大意。首先，进口商是一家很小的私人公司，对此，出口商缺乏必要的警惕性。由于一些国家对其国内企业获得进出口权没有任何资本和贸易额的门槛限制，因而进出口贸易商多如牛毛，资质参差不齐。其投资主体绝大多数是私人。一些注册资本比较小的进出口公司往往急功近利，不注重长期培养客户，对信誉的重视程度不够。由于实力不济，小进口商在自身资金不足时，往往拖欠甚至拒绝支付国外客户的货款，甚至出现不择手段诈骗出口商货物的情况。而出口商由于疏忽大意，在对进口商资信不了解的情况下，仍然采用了出口风险系数较高的托收方式，并且是承兑交单方式，为进口商诈骗得逞提供了可乘之机。其次，快递公司在投递单据时，在收件人名称与地址不相符的情况下就投递，使进口商的欺诈得逞。

    由此可见，对于高风险的托收业务一定要谨慎行事，具体可采取以下措施。1.慎重选择国外代收行。一般来说，代收行的选择是依据出口商提供的账户行名称而定的。如果出口商提供的账户行刚好就是该托收行的代理行，或者出口商提供的那家代收行是一家信誉卓著的国际大银行，托收银行往往就会选取那家银行作为代收行。否则托收银行就必须调阅代收行的背景资料，以确定该笔托收业务代收行的取舍。2.慎重选择出口邮寄单据的快递公司。代表物权的提单等重要单据一旦遗失和错投，就意味着货物所有权的丧失。因此，应选取经营管理规范、人员素质较高、无不良投递记录的快递公司，并签署快递协议，明确双方的责任和义务，约束快递公司行为。3.深入了解进口商的资信实力。通过资信调查了解国外客户的资信状况和资金实力，相应地进行风险评估，划分其信用等级。在交易过程中，要参照客户的信用等级，区别确定授信额度和期限，并且要根据实际情况的发展进行动态地适时调整，降低和控制收汇风险。4.加强市场调研和信息反馈，密切关注进口国家或地区的政治、经济、金融及市场动态。如是否有战乱发生，政局是否稳定，法律法规、进口政策是否有重大调整，经济、金融秩序是否动荡，汇率、关税是否变化，同类商品的市场饱和程度，竞争对手的营销动向，是否发生天灾人祸等。这些都可能直接或间接地影响到进口商的利益。如果进口商因上述原因遭受到重大损失，势必增加出口收汇的风险。5.要求出口商投保出口信用保险，保障收汇安全。出口信用保险的保险责任包括商业风险和政治风险，是规避出口风险的较好选择。保险公司在受理信用险业务前，对出口商及进口商都会展开资信调查，然后才授予投保人（出口商）信用额度，受理保险业务。投保后，如果收汇落空，保险公司可以理赔。当然，投保出口信用险保费较高，会给出口商增加成本，但能因投保而转移出口收汇风险，不失为明智的选择。6.加强对国外不良进口商的风险提示和预警监督。应将一些恶意逃债和违反合同的国外不良进口商纳入黑名单库，帮助企业及时控制风险。银行应加强与当地有关部门的沟通联系，加强对不良进口商的监督，协助解决经贸纠纷；必要时协助国内企业采取适当措施，争取妥善补救。对一些具有行业特点、集中高发的出口收汇风险，银行国际业务管理部门要及时通过内部文件向分支行发布，保障进出口业务的顺利开展。