近两年来，建行保定分行始终坚持把小企业业务作为战略转型的重点，在机构设置、人员选配、产品开发、流程优化、风险防范、业务考核等多方面予以侧重和完善，促其得到又好又快发展。今年，新的一届党委更是提出了“巩固基础，发挥优势，突出重点，寻求突破，加快发展，确保平安”的工作方针，本着这一方针，该行严格按照国家宏观调控要求，对符合国家产业政策和建行信贷政策的客户进行鼎力支持。经过几年的发展，该行小企业贷款累计投放达到20亿元，余额已经突破10亿元大关，支持小企业客户达到了近200户，小企业业务正逐步成为该行资产业务的重要组成部分。
一是把好“入口”关，明确重点，择优开展小企业业务。首先是客户定位。根据当地经济特点，重点发展为外资企业和大型企业集团配套，购销渠道落实，并已建立稳定供销、协作关系的上下游产业链上的卫星型小企业；开发区、工业园区中具有高成长性、科技含量高的成长型高新技术小企业；与当地经济发展相结合，市场定位明确，经营特色明显的县域经济“产业族群”中的绩优小企业；按公司制规范运作、有发展前途的股份制企业及三资小企业。其次是行业定位。对小企业客户所属行业的准入必须符合国家宏观调控和产业政策的要求，严禁进入不符合国家产业政策要求、浪费资源、污染环境、低水平重复建设的企业和国家明令禁止的“五小”企业。第三是区域定位。将业务发展重点放在省政府确定的十四个特色产业集群，严格控制向金融生态环境不佳的区域进行信贷投放。根据小企业业务风险较大且不易控制的特点，业务发展必须要在风险可知可控的前提下，以具有较好发展前景、较高科技含量的高新技术企业群以及呈产业集群化、以块状经济、优势行业为特色的市区、县域经济中优质小企业为目标客户。
二是建立标准化业务流程模式，提高业务效率。小企业业务发展，风险控制是前提，提高效率是关键。保定分行根据机构、业务、人员情况，实施了集中运作管理模式，在小企业经营中心集中管理下，根据职责范围、风险控制能力不同，尝试对辖属机构区设立经营分中心，有效提高了业务效率，使小企业业务逐渐“速”了起来。同时建立了关键岗位客户经理委派制度，由分行经营中心向重点发展区域支行直接派驻客户经理，在严防道德和操作风险的前提下，使小企业业务再提速，以适应市场竞争的需要。
三是强化风险识别和控制，确保资产质量。在着眼于宏观层面行业准入、中观层面区域风险的同时，更加关注微观层面支行的风险控制力和对客户的约束力。1、接近贷款对象，把握真实信息。小企业信息透明度较低，中心客户经理必须尽可能近地接近贷款对象，以获取更多的企业信息。要对企业负责人的品质和能力进行判断；对项目进行判断，包括国家政策支持、科技含量高、成长性好、竞争力强等，全面客观地评价贷款客户，提高对客户风险的识别和判断。2、规范贷款担保，切实发挥贷款保障作用。在对企业现金流的分析基础上，强化第二还款来源的可靠性，小企业贷款业务要以抵（质）押为主，限制互保，同时要求法人代表和实际控制人承担个人连带责任保证。3、严格贷款管理。高度重视小企业的贷款管理工作，按照行业、客户的不同特点，根据企业的经营周期，按月实地走访企业，了解企业的开工率、水电费、缴税情况，及时发现风险隐患，对小企业客户做到及时动态管理，严控不良发生。
四是创新担保方式，拓展业务渠道。小企业融资难，难在落实担保，几年来，保定分行通过与担保公司合作、动产质押、联贷联保等多种方式解决小企业贷款担保问题，满足客户信贷需求。目前，与该行合作的担保公司已达到了三家，担保余额达到了1.87亿元，有效解决了部分小企业担保不足的问题。
五是严格业务考核，突出正向激励作用。分行制定了与小企业业务发展挂钩若干指标的激励机制，并挂钩配置资源，突出对业务的正向激励。及时通报各行目标任务完成进度、风险控制水平等情况，确保业务又好又快发展。完善小企业授信业务尽职免责规定。通过明确各不同环节、岗位的职责和尽职要求，促使各岗位人员按照规定严格履职，只要相关人员勤勉尽职，可免除相关责任。
六是加强对外合作，提升金融服务营销能力。今年以来，该行采取与政府部门联合举办产品推介会、银企对接会等多种形式，宣传分行在小企业金融业务领域的产品和服务举措，提升建行的社会形象。积极深化与政府金融办、中小企业局、工业园区管委会、行业协会等有关机构的联系与合作，借助相关部门的力量拓展优质客户群体，进一步密切了建行与政府及相关部门的关系，对促进保定分行小企业业务发展起到极大的推动作用。（顾俊文）
