“信保贷”系列是针对在北京银行开户2年以上、资金结算量大、有一定存款规模、信用记录良好的忠诚中小企业客户提供的综合授信业务，尤其是对一些经营稳定、可提供足值房地产抵押的中小企业，通过综合授信方式保持长期合作。
二、产品特色
1、授信项下业务品种丰富。
可提供流动资金贷款、票据贴现、保函、开立银行承兑汇票、承兑票据拆分、开立信用证等。
2、配套给予一定信用额度。
北京银行通过对中小企业经营状况、信用评级、日均存款、结算行为、合作关系的综合分析，可以按一定比例配套给予中小企业短期流动资金、无担保、无抵押、小额信用授信额度。
3、授信额度灵活。
根据中小企业的信用评级、结算记录、银行信用及还款能力，灵活确定授信额度。
4、客户专属服务。
依托客户经理为融资服务平台，提供中小企业专职服务。
助业桥系列融资产品
一、适用对象：
北京银行结合中小企业资金管理特点，为帮助中小企业主解决个人融资需求，减少占压资金压力，专门配备了助推中小企业主个人业务与公司业务协同发展的“助业桥”系列特色融资产品。
二、特色融资产品：
个人商品房按揭贷款
二手房按揭贷款
个人商品房转按揭贷款
个人房产抵押贷款
个人车位按揭贷款
个人授信业务
六大特色产品
一、知识产权质押贷款
知识产权质押贷款是北京银行“小巨人”中小企业最佳成长融资方案中，为推动首都地区高新技术产业科技成果转化，促进科技型中小企业发展而精心设计的特色金融产品。该产品主要面向科技型中小企业客户，要求借款企业以合法有效的知识产权作质押向银行申请贷款，贷款资金用于满足企业的正常营运资金需求。该行接受质押的知识产权包括发明专利权、实用新型专利权和商标专用权。
适用对象：主要适用于能够以合法有效的知识产权作质押且已将该知识产权所形成的产品推向市场，实现科技成果转化，所形成的生产经营达到一定规模，具有知识产权实施能力和获利能力的科技型中小企业。
产品优势：以知识产权作为贷款质物；政府主管部门提供贴息支持；所有网点均可受理业务申请，方便快捷。
二、文化创意企业贷款
文化创意企业贷款是北京银行与北京市文化创意产业促进中心联合推出了支持文化创意类企业发展的贷款产品，开辟了文化创意产业与金融资本对接通道。
针对文化创意企业所属行业特点及文化创意集聚区建设的不同用途，北京银行文化创意企业贷款细分为10类子产品，以满足不同项目的融资需要。具体包括文艺演出贷款、出版发行贷款、影视制作贷款、动漫网游贷款、广告会展贷款、艺术品交易贷款、设计创意贷款、文化旅游贷款、文化体育休闲贷款、文化创意产业集聚区建设贷款等。
适用对象：依法从事文艺演出、出版发行和版权贸易、广播影视节目制作和交易、动漫游戏研发制作、广告和会展、古玩和艺术品交易、设计创意、文化旅游、文化体育休闲等行业的文化创意企业，或积极推进文化创意集聚区建设的企业。
产品优势：第一，2007年11月，北京银行率先与北京市文化创意产业促进中心签订战略合作协议，成为首都地区首家针对广大文化创意企业同时开展无形资产抵押贷款和专业担保公司贷款的银行；第二，北京市文化创意产业领导小组办公室将对符合条件的文化创意企业提供贷款贴息支持。
三、小额担保贷款
小额担保贷款是北京银行与北京市财政局、北京市劳动和社会保障局、人民银行营业管理部共同推出的针对失业人员等四类人群发放的贷款。
适用对象：城镇失业人员、复转军人、大学毕业生、农村转移劳动力。
产品优势：微利项目给予政府贴息； 55个信用社区免反担保；银行提供高效审批。
四、"融信宝"中小企业信用贷款
"融信宝"中小企业信用贷款是指北京银行按照中关村(000931,股吧)科技园区管理委员会、中国人民银行营业管理部、中国银行业监督管理委员会北京监管局联合印发的《中关村科技园区中小企业信用贷款试点工作方案》，推出的为中关村科技园区内注册、取得高新技术企业证书，并符合中关村科技园区管委会制定的申请信用贷款基本条件的中小企业发放的无担保、短期流动资金贷款。
适用对象:在中关村科技园区内注册、属于中关村信用促进会会员的高新技术企业，同时，还应具备以下两条件之一即可申请此类贷款：一是连续两年入围"瞪羚"计划，最近一个年度信用等级达到BB级别以上（含BB-级）的企业；二是累计三年进行信用评级，且最近一个年度的信用等级在BB级别以上（含BB-级）的非瞪羚企业。要求年销售收入2亿元以下（含），百家创新型试点企业全部纳入"融信宝"信用贷款试点企业。
产品优势：一是对符合条件的中关村科技园区中小科技型企业发放无担保信用贷款；二是银行配合政府给予贴息优惠政策支持。三是自2007年9月1日正式签约以来，在中关村科技园区管委会四家试点合作银行中业务量排名首位，约占中关村科技园区中小企业信用贷款累计放款总量的80%。
五、中国节能减排融资项目贷款
中国节能减排融资项目（英文简称CHUEE项目）是国际金融公司根据中国财政部的要求，针对国内工商企业及事业单位提高能源效率，利用洁净能源及开发可再生能源项目而设计的一种新型融资模式。同时该产品细分为4类子产品，节能服务公司合同能源管理融资贷款、最终用能企业节能技术改造项目融资贷款、设备供应商合作融资贷款、公共事业服务商合作融资贷款。
适用对象：从事实施提高能源使用效率项目的企事业单位；或者提供产品设计、开发、安装、应用等实施能源效率项目服务的企业。该项目主要针对符合节能减排条件的项目提供融资。
产品优势：第一，北京银行是全国首家与国际金融公司（IFC）共同推出中国节能减排融资项目的城市商业银行；第二，支持节能减排的行业领域广泛，目前北京银行已针对工业余热综合利用、建筑物节能、新能源利用项目等20余个项目展开融资洽谈。
六、以"瞪羚计划"贷款、留学人员创业贷款、集成电路设计贷款、软件外包贷款、EMCO合同能源项目贷款为主的专业担保公司担保贷款
北京银行与包括首创投资担保有限责任公司、中关村科技担保有限公司、中国投资担保有限公司等在内的多家专业担保公司合作，为中小企业提供各类融资服务。
"瞪羚计划"贷款
中关村科技园区管委会以"瞪羚"寓意高成长中小企业，制定"瞪羚计划"，为"瞪羚企业"提供融资解决方案。
适用对象：中关村管委会每年5月确认并公布"瞪羚"企业名单（针对园区内高成长性企业），一般是注册在中关村科技园区的高新技术企业，且为中关村企业信用促进会会员，年总收入规模在1000万元-5亿元之间。
产品优势：担保公司简化评审程序并执行优惠担保（基准保费下浮10%）及评审费率；银行执行基准利率，开辟绿色审批通道；1星级至5星级企业，可获得贷款贴息率20-40%。
留学人员创业贷款
适用对象：中关村科技园区内经中关村管委会留学人员创业服务总部认定的留学人员创业企业。
产品优势：担保费低，中关村管委会给予1%的担保费补贴；执行基准利率，中关村管委会给予50%的利息补贴；程序简化，并在全部资料齐备后10个工作日出具意见。
集成电路设计贷款
适用对象：经北京市半导体行业协会认定并具备中关村企业信用促进会会员资格的企业。
产品优势：担保公司简化评审程序并执行优惠担保（基准保费下浮10%）及评审费率；银行执行基准利率，开辟绿色审批通道；中关村管委会按一年期基准利率50%补贴利息并给予1%担保费补贴。
软件外包贷款
适用对象：以在北京市商务局进行合同登记的软件外包企业名单为准并具备中关村企业信用促进会会员资格的企业。
产品优势：担保公司简化评审程序并执行优惠担保（基准保费下浮10%）及评审费率；银行执行基准利率，开辟绿色审批通道；中关村管委会按一年期基准利率50%补贴利息并给予1%担保费补贴。
EMCO合同能源项目贷款
适用对象：提供"合同能源管理"服务的企业和接受服务的企业。
项目条件：实施节能项目的收益至少有50%来自能源节约或者能源费用的减少；实施节能项目的客户单位使用项目实施后节省的能源费用，分期支付项目投资，客户单位不会因实施节能项目对自身现金流产生负面影响。
【延伸阅读】闫冰竹：北京银行抢滩中小企业融资市场
扩大内需重任之下，中国信贷余额急增，工、农、中、建四大国有银行更是大开信贷闸门，似乎是给中国经济打上一针强心剂。然而，在闫冰竹看来，“保经济”的重任之下，无论是股份制银行抑或国有四大行，角色没有大小之分，竭自己之可能，力保经济增长，银行有大小，角色无大小。
闫冰竹作为全国政协委员、北京银行董事长，他自称，这是“草根银行”的力量。
保“中小企业”
《中国经营报》：
4万亿元刺激内需的资源来源很大一部分来自信贷资金，今年1月份新增贷款达到了创纪录的1.62万亿元，有消息称2月份新增信贷达1.07万亿元，你怎么看大量信贷投放量对促进投资的作用？
闫冰竹：
这次提出的4万亿元扩大内需政策是四两拨千斤，温家宝总理有一句话说，应对金融危机就要靠大量投资拉动。
在提振经济的宏观调控政策下，中央财政对铁路交通、技术改造、城市设施、环境保护、电网改造、居民住房等投资将大幅增加，贷款有效需求将增长，信贷规模也会相应扩大。金融企业在服务经济平稳较快发展中确实大有可为，不同银行有不同银行的做法。我们是小银行，在贷款结构上，除了一部分国家重点基础设施和民生保障工程外，还大量投向中小企业、文化创意产业以及向城乡一体化等方面倾斜。
《中国经营报》：
现在国有大型银行不仅争夺大项目，也在争夺中小企业客户，北京银行在这方面有何优势？
闫冰竹：
中小企业融资确实是两会非常关心的问题。受此次全球金融危机的影响，中小企业的生产经营出现了较大困难，特别是去年9月份以来，中小企业困难加剧，企业效益增幅下滑较快，亏损扩大，减产、停产和倒闭现象增多，直接影响到就业问题。我做的八个提案阐述了中小企业融资服务的问题，不多加赘述。
在温家宝总理参加政协经济界、农业界联组讨论会议上，有委员提到对中小企业扶持的政策很好，但是执行层面总是落不到实处。现在一些大型银行跟地方政府签订不同授信额度的合作协议，一签动辄千亿元，正如上述委员提到，饱的撑死，饥的饿死，吃饱了是否还有动力？央行披露1月份完成1.62万亿元的新增贷款，几乎占了全年5万亿元新增贷款的三分之一，剩下来还有多少能贷向中小企业呢？而我们前两月新增贷款150多亿元，基本上都投向了中小企业。目前，我们中小企业贷款在北京地区市场份额位列所有上市银行首位，小额担保贷款占北京市场份额的97％以上。
我提出一个观点，在全社会都呼吁关注中小企业服务的同时，也要有相当数量的中小金融机构为之服务，要鼓励中小金融机构的发展。有个不太恰当的比喻，就好比要让北京赛特、燕沙等商场卖低端商品给草根市民，说实在的一般老百姓不会去，而且让这些高档商场也为难。我们就是草根银行，就是要为草根阶层和市民服务。说白了，就是不同层次的银行为不同层次的客户服务。而中小银行在很多方面仍受很多歧视，中小银行给中小企业贷款也得担待很多的风险和责任。
《中国经营报》：
中小企业贷款风险高于一般大企业是一种普遍现象。缓解或者化解中小企业的贷款难道就没有有效的办法吗？
闫冰竹：
从我们多年的情况来看，如果能做到有效的贷前识别、贷中风险监控和贷后管理等，中小企业的信贷风险是可以控制的。在这方面，我总结了一些做法：一是加强贷前调查，把握中小企业整体经营情况；二是强化产品设计，在各个环节加入有效监控手段，通过产品的方案设计来控制贷款风险；三是借助专业担保机构、再担保机构，在一定程度上降低贷款的最终风险；四是强化贷后管理，化解、降低贷款风险等等。总体来看，我们中小企业整体信贷资产状况良好。
另外，从另一个角度认识中小企业风险，中小企业客户分散，信贷风险也相对分散，而且中小企业对银行的忠诚度较高，如果采取了有效的风险控制手段，实际上给中小企业贷款就有助于防范和降低整体信贷风险。
稳健发展最重要
《中国经营报》：
经过自去年以来5次降息之后，你们是否测算过信贷增长要达到多少幅度才能覆盖息差收窄的损失？
闫冰竹：
自去年9月以来，中国人民银行5次调整存贷款基准利率，1年期人民币存款利率累计下调1.89％，1年期人民币贷款利率累计下降2.16％，1年期人民币贷款利率累计下降幅度高于同期存款利率0.27％，而且自10月22日起住房按揭贷款利率可在基准利率基础上下浮30％。不可否认，这些调整对今年银行业业绩将带来一定影响，预计银行业业绩增速将放缓。
利息收窄是既宏观又具体的问题。在经济下行期的时候，要让利给企业。另外，随着市场化不断推进，在资本市场、债券市场等直接融资市场成熟的情况下，银行利率收窄是一种必然趋势。我们不会单纯因为要覆盖利润减少来加大信贷投入，还是要根据资产负债结构，给股东一个合理的回报。
《中国经营报》：
那在现在不利的情况下，北京银行有何应对措施？
闫冰竹：
一方面，银行要在保增长加大信贷投放力度的情况下，注重控制信贷风险；另一方面，在存款准备金率大幅下调情况下，商业银行流动性充裕，这些潜在的流动性资金可以配置到一定的债券资产上，适度分散信贷风险。同时，要降低对息差收入的依赖，就要加强市场研究，抓住市场机会，加快新产品的研究推广进度，进一步加大中间业务发展力度，创造新的收入增长点，这样才能避开不利影响，保持盈利稳定增长。
当然我们还要推进跨区域发展，拓展业务和客户，在跨区域发展过程中注重发展质量，使异地分行成为新的利润增长点。
《中国经营报》：
谈到北京银行的跨区域发展，在经济下行期，会不会影响北京银行异地扩张的计划？
闫冰竹：
说一点影响都没有不客观。我们会从快速扩张的态势转变为采取稳定扩张。北京银行目前资本充足率仍保持20％。总而言之，在兼并收购、异地开分支机构等方面都在稳定的前提下做适时的调整。当然，危机中也会有机会。（中国经营报 作者：朱紫云）
【延伸阅读】北京银行行长严晓燕:中小银行应承担支持中小企业重任
北京银行行长严晓燕在"银行业与和谐中国论坛"上表示，虽然美国次贷危机对中国金融业的冲击有限，但留给大家的思考和启发是无限的。中小银行作为金融业的重要组成部分，应积极承担起支持中小企业、发展绿色信贷的历史重任，为构建和谐社会做出更大贡献。
严晓燕表示，服务中小企业是北京银行的定位，北京银行贷款客户90%是中小企业。成立12年来，北京银行累计向中小企业发放贷款超过3000多亿元。在支持中小企业发展过程中，除了优化服务水平外，北京银行还不断创新服务产品，加强银企互动。一方面，为保证中小企业贷款业务的持续成功开展，针对中小企业特点制定有效的激励约束机制，建立与中小企业贷款业务相适应的信贷文化；另一方面，大力拓展信贷业务以外的其他金融服务，推出适合中小企业需求特点的结算、投资理财、电子银行等新颖的金融产品和服务，运用各种金融工具，最大限度满足中小企业的金融服务需求，帮助中小企业全面降低融资成本和运营成本。
在发展绿色信贷方面，严晓燕表示，北京银行积极调整和优化信贷结构，先后投入了大量资金支持节能环保项目建设，促进经济金融协调可持续发展。同时，还支持文化创意产业，自去年北京启动创意产业与金融资本对接工作以来，北京银行发放的文化创意企业贷款占全市金融机构发放总额的90%以上。另外，为支持首都新农村建设，北京银行积极拓展远郊区县业务，目前已与绝大多数远郊区县建立业务合作关系，行区县网点站北京地区经营网点比例为10%，远郊区县贷款余额约200亿元，占北京地区公司贷款余额比例为15%。
"中小银行必将成为中国金融业发展的重要推动力量，北京银行将努力打造中国一流现代商业银行。"严晓燕说。
据了解，截至2008年9月末，北京银行资产、存款、贷款分别为4030亿元、3028亿元、1793亿元，分别是成立时的19倍、17倍、37倍；2008年前3季度，北京银行实行净利润43.88亿元，同比增长80.2%，全行净资产收益率14.05%，显示了较强的盈利能力。目前，北京银行已成为一级资本在全球银行业排名第178位、综合竞争力在亚洲银行业排名第62位、品牌价值在中国银行业排名第7位、资产规模在城市商业银行排名第1位的国内重要区域性银行。
