中小企业是我国国民经济和社会发展的主要力量,支持中小企业的发展,既是贯彻国家宏观经济政策的要求,也是加快地区发展的需要,同时也是银行加快自我发展的需要。今年以来,工行泰安东平支行在信贷规模相对较紧的形势下,多措并举,通过加强服务与创新,促进了小企业信贷业务快速发展。
一、研究细分县域市场,找准营销突破口。东平县是泰安市近几年新崛起的重点经济区域之一,由于该县“东顺集团”、“瑞星集团”和“光大集团”的日益壮大,上、下游衍生出大量的中小企业。一方面是精细化工生产,另一方面是造纸、化工产品的仓储、物流等。针对市场变化形式,该行对各企业的生产经营进行了研判分析,通过合适的信贷产品营销,吸引了一批优质客户,同时又通过客户之间的宣传推广来扩大该行小企业信贷业务,形成了规模集群效应。
二、依托地方政府部门,挖掘优质客户群 。针对该县各乡镇地理位置和资源优势,该行依托地方政府部门,不断挖掘优质客户群 。如彭集街道(原彭集镇),主要依靠“瑞星集团股份有限公司”的产品进行深加工,或为其提供上游化工类原材料;临近县城的东平街道(原东平镇),主要是原油类、纺织类、液体化工产品类的仓储、物流、贸易体系;这些企业均是该县的本土企业,有着较丰富的市场从业经验,对市场的综合判断能力较强。同时,部分小企业又是依托一些集团公司上下游产业链进行延伸,其信贷风险基本可控。鉴于此,?该行积极与各乡镇经委联合召开业务推介会,向与会企业发放“工行小企业融资业务明白纸”,广泛宣传介绍工行小企业业务,有效消除了长期以来客户认为工行融资门槛高的误区,提升了该行小企业金融业务的知名度和影响力,为小企业融资业务的快速发展打造了良好的外部环境。
三、强化风险管控措施,严防信贷风险 。在积极发展小企业贷款业务的同时,该行也进一步强化其业务风险管控措施。一是严把信贷准入关口。根据小企业报表欠规范、信息不对称等实际情况,以企业“三品、三表” 为重点调查依据,强调实地调查了解,突出对实质性风险审查的重要性。二是强化贷款贷后管理。对小企业客户实施分类管理,对不同类别的客户,实行差别化的信贷政策,包括准入政策、利率水平、资源配置、担保方式、审批效率、主维护人级别等。同时建立违约欠息监控预警等机制。三是完善责任追究机制。在坚持尽职免责的基础上,对风险贷款,经检查认定责任人不尽职的,依照规定严格问责,有效防范了风险的发生。