工行常德分行津市支行在大力拓展业务的同时,充分利用资金存差行的优势,在保障全行现金供应、满足网点和客户现金需求的前提下,采用加强资金预测、灵活调度、合理压缩备付金、测算内部资金价格、减少内部资金占用、降低资金成本等一系列举措,取得了新的成效,实现了现金营运“零案件、无事故、零差错”的工作目标,提高了资金营运对经营利润贡献度。
一、着力督导,推动资金低备户率的运行。支行成立了资金营运领导小组,配备了兼职的资金调度员,负责资金预测,灵活调度,测算内部资金价格,合理配置库存现金,压减无效资金占用,为支行赢利把牢资金营运关口。同时,加大运行管理挂钩力度,增加现场主管及柜员控制库存现金和降低资金备付率的责任心。
二、着力分析,合理调配库存限额。该行资金调度坚持勤算和勤缴,对辖内网点的现金收付量、库存量、现金备付率、综合运用率等要素进行分析,针对不同的时间、不同的网点,合理设置库存限额。精确算好每天备付金余额,合理匡算头寸,避免强拆情况发生。利用网上银行勤缴勤调资金,保持日常备付金低水平运行,尽力减少低效或无效的资金占用。
三、着力预测,建立资金预测系统。为了加速资金周转,减少低效和无效的资金占用,该行加强日常资金的调拨管理。专职客户经理要密切关注其服务的大户资金进出动向,实行全方位的资金调度服务。对过路的大额资金做好往来预测,利用时间差进行资金调配,使资金得到合理利用,最大限度促资金营运效益提速。
四、着力管理,提高ATM机的综合运行率。调整ATM加款时间和额度,要求网点做到勤查、勤看、勤加款,加强自助设备的现钞管理,有效控制钞箱占款,在确保对外支付的前提下,灵活合理的调剂资金,减少ATM单机日均现金库存占用,努力降低无效资金占用,采用灵活的加钞量来控制单机日均余额,使该行的ATM机保持在相对的合理水平,提高ATM机库存现金利用率、降低ATM现金占用量。