为贯彻落实省分行提出的“同业领先、系统进位”的经营管理目标,持续保持业务稳健发展,提升重点县域支行核心竞争能力,衡阳县支行针对区域经济增长疲软、逾期及不良贷款增加等现状,积极把握信贷市场规律,完善制度管理,主动应对市场变化,采取积极有效的风险管理措施,加强风险管理和排查,夯实信贷管理基础,切实化解各类信贷风险,进一步提升信贷管理水平和风险掌控能力。
一、加强基础管理。一是严把客户准入关,做到“实地调查,客观分析,正确把握”从源头控制风险;二是强化监督管理做到“履职尽责,确保三性和资料入库达100%”从过程上防控风险;三是加强监测管理做到“监测常态化,预警提前化,报告制度化”从预警上防控风险;四是抓风险分析,做到“定期分析,重点分析,系统分析”从分析上查找风险,防控风险;五是严格审查交易背景、押品和贷款用途,强化重要风险点的专项治理,坚持双人办理抵押登记,依法合规查阅下载保管客户信息,禁止客户经理违规代办业务,从源头杜绝和控制风险。
二、加强制度落实。一是客户经理要严格落实各项贷后管理制度和流程,加大风险排查力度,强化对抵质押物的监控和管理、严格控制贷款用途、按月还款按月结息;二是加强企业存贷比管理,不断提高客户销售归行现金流,确保第一还款来源充足,对存贷比三个月内较低且无客观因素的客户进行现场检查;对存贷比较低出现潜在风险的客户,通过追加具有保证能力的新保证人保证和追加房地产抵押等方式,关闭风险敞口,有效降低潜在风险贷款;三是建立现场检查制度,通过现场检查,使企业问题早发现,早处置,使操作更规范、合法有效,使管理更到位,漏洞早补救,有效防止贷款向下迁徙,提升资产稳健运行。
三、加强风险退出。一是认真组织开展对存量贷款风险排查工作,摸清信贷资产质量状况,准确掌握贷款的潜在风险情况,合理确定潜在风险贷款范围;二是严格执行认定标准,将符合潜在风险贷款条件,具有潜在风险因素的贷款,纳入潜在风险贷款管理;三是加大风险监测力度,对锁定退出企业严格按照总、省行要求,制定退出方案,限定退出时间,落实退出责任人;四是加强对潜在风险退出计划的落实适时监控和检查督导,确保退出目标的落实完成。
四、加强队伍建设。在队伍建设上,该行始终坚持以强化客户经理的业务培训为重点,对客户经理采取多种行之有效的培训,重点对信贷业务品种、相关法律知识等专业知识强化训练,效果突出显著。一是强化现代商业银行风险管理理念,树立正确的质量观、风险观与效益观,弘扬团队精神与敬业精神,开展廉洁从业教育,切实防范道德风险和操作风险。二是建立规范、长效的信贷培训机制,有针对性地将培训内容放在加强企业财务分析、贷款风险分析和贷后管理等方面,不断提高信贷人员的风险分析技能和解决实际问题的能力,全面提高信贷从业人员的综合素质,以适应信贷业务发展的需要。