2013年株洲分行通过规范操作、加强整改、强化培训等措施,进一步提升信贷作业监督质量及效率,取得了良好的工作成效。在全省系统内信贷作业监督考核排名中位列前茅,促进了该行新增信贷资产质量的稳步提高及信贷资产的安全运行,风险防控能力得到进一步提升。
一、完善制度,提升质量。该行根据信贷业务发展情况,进一步完善了信贷作业监督人员的岗位职责、细化了法人和个人客户信贷业务监督流程及监督内容、明确了各操作环节的工作时限和质量标准,并对信贷业务档案收集、整理、立卷、归档、调阅、提取和抵押物登记等各项业务流程环节进行了认真梳理,以规范、稳步地推动信贷作业监督工作。通过优化业务流程,完善工作机制,提升了信贷作业监督管理质量。
二、规范作业,提升效率。根据信贷作业监督操作有关要求,要求各支行落实人员,督促信贷人员在贷款发放后7个工作日内,将整理好的法人、个人信贷档案移交到该行业务管理部进行信贷作业监督,并将信贷档案是否按规定时间移交、整改情况是否按规定时间报告与经办人员的业绩进行挂钩考核;对不在规定时间内移交相关信贷业务的档案,进行通报批评;对在一个经营年度内出现5次迟交信贷档案资料的,该行将根据情况,推迟审批其以后信贷业务。该行通过严格考核管理,督促认真履职,提升了信贷管理工作效率。
三、狠抓整改,提升能力。牢固树立二线为基层服务的工作理念,在效率中求质量,要求作业监督部门自收到支行信贷业务资料之日,无问题的信贷业务当日核准发放,5个工作日内完成作业监督,对存有违规、瑕疵的贷款业务,下达《信贷作业监督意见书》,经办支行自《信贷作业监督意见书》下达之日起5个工作日内向该行书面报告整改情况。同时该行按季对信贷档案资料移交、贷后资料移交和问题整改率等主要情况进行通报,督促落后支行加强改进,提升主动意识。另一方面,该行加强贷后管理工作方式,以PCM2003、CM2002信贷业务系统操作管理平台为基础,形成先进的监测控制体系,每月不定期对监测进行通报,对发现问题及时下发整改通知书,并按时确定整改落实情况。该行通过实施责任追究,严抓问题整改,提升了信贷风险防控能力。
四、加强指导,提升素质。适时组织信贷作业监督人员学习讨论最新信贷管理政策及信贷业务作业监督要点,提高信贷作业监督人员的岗位胜任能力。另一方面,该行与各支行建立良好的日常沟通机制,通过电话指导、NOTES信箱答疑等多种方式,及时解决、解答各支行在业务办理过程中遇到的疑难问题,保证业务的及时、合规办理。同时对于信贷作业监督中易出错问题、薄弱环节,该行定期、不定期进行归纳总结,通过到支行现场讲解、实地演示等多种方式,对操作人员进行面对面、手把手的业务培训,使信贷作业监督政策的理解与执行意见达成一致,通过加强业务学习,强化队伍建设,提升了信贷从业人员的业务素质。