针对近期个人贷款风险凸显,不良率持续升高的现状,为进一步掌握个人客户的生产经营情况,了解客户的风险状况,严控风险,湖州开发区支行对所有经营类、消费类、按揭类的个人贷款开展了全面的风险排查,及时掌握了个人贷款客户法院被执行状况、抵押物登记状况以及经营贷款客户资金回笼状况,确保个贷业务在目前经济环境下持续稳定健康发展。该行的措施主要有:
一、借助全国法院被执行人信息网、房管中心抵押物状况查询系统,对所有经营类、消费类的个人贷款进行查询,查到有被执行人信息的,或抵押物状态被限制、被查封的,具体分析执行标的、案件执行状态,并进一步与所在法院确认,确实造成风险事件的,及时催收,发布催收函和贷款提前到期通知书。
二、重点排查预告登记到期未转正式抵押的住房按揭贷款。预告登记超期未办理正式抵押的风险较大,如果期房超期没有正式抵押,银行的抵押优先权将不受法律保护,债权将被悬空。《物权法》第20条规定:“当事人签订买卖房屋或者其他不动产物权的协议,为保障将来实现物权,按照约定可以向登记机构申请预告登记。预告登记后,未经预告登记的权利人同意,处分该不动产的,不发生物权效力。预告登记后,债权消灭或者自能够进行不动产登记之日起三个月内未申请登记的,预告登记失效。”排查中发现预告登记到期未转正式抵押的,及时与客户、开发商联系,落实责任人,三季度已将超期未转正式抵押的全部办妥。
三、对金额100万元以上经营贷款,落实客户经理逐户走访,主要排查以下内容:了解个人经营贷款客户经营情况、银行流水是否充足、有无涉及民间借贷、贷款用途是否违规、挪作他用等。
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