自省行党委在全行范围内倡导“基础管理、基层管理”的办行理念以来,建行长沙华兴支行全员上下积极响应,以实际行动在各条线践行“双基”的工作要求。华兴支行个贷中心亦不落人后,以辛勤的工作、完美的业绩,努力诠释着“双基”管理对业务发展的巨大促进作用。截至11月13日,该行全年累计新发个人贷款9.5亿元,个贷余额29.64亿元,较年初新增6.58亿元,新增额位列长沙地区第二,增长率在长沙地区排名第一。10月末该行个贷不良额为391万元,不良率0.13%,位列全省第三,长沙地区第一,成功实现不良双降。
基石:效益性
住房贷款是建行的传统优势项目,为巩固建行在个人住房贷款领域的领跑态势,华兴支行慎选、优选发展潜力大、客户质量高的楼盘作为按揭贷款业务的切入点。该行一方面抓住本行房地产开发贷款支持的楼盘,确保不流失一户按揭贷款;另一方面,在信贷政策缩紧、开贷楼盘减少的不利形势下,开拓思路,放眼全城,积极走出去营销无开贷支持的楼盘。工欲善其事,必先利其器。高效、优质的服务就是该行最好的营销利器。该行个贷中心不仅为楼盘置业顾问提供了详尽的按揭贷款流程介绍,促进楼盘的营销,更在开盘时将面谈面签柜台直接设在了售楼现场,让开发商和购房人免去舟车劳顿,享受建行“一站式”按揭贷款服务,赢得了客户的口碑。面签后,又与楼盘分工协作,分头做好申请资料的提交和按揭房屋的抵押登记工作,加快楼盘销售资金回笼。截至今年10月末该行已累计发放无开贷楼盘按揭贷款4.5亿余元。
个人消费类贷款和助业贷款业务,则是该行发展个贷的另一主攻方向。一是及时做好到期的“大房贷”客户的贷种转换营销,以及优质个人消费贷款客户特别是助业贷款客户的续贷工作,并通过该行现有个贷客户向潜在客户群进行营销。二是加大公私联动营销力度,积极向优质企业的高管人员、对建行贡献度较高的钻石卡、白金卡客户等营销个人贷款。三是在湖南省建行中率先试点商户联贷联保业务,目前已发放联保助业贷款13560万元。
基准:真实性
真实性是信贷业务的生命线,特别是贷款主体、贷款用途的真实性审核,是该行每位客户经理奉为圭臬的最高法则。在按揭贷款中,严格审核购房人的申请资料,坚持面签面谈制度,如果是再交易按揭贷款,还增加对售房人的面谈记录,了解交易的真实性,坚决杜绝假按揭事件发生。在消费贷款中,追踪贷款用途,要求借款人提供用款的票据。在商户联保贷款中,与基层行联动,每月回访商户,了解其销售额、应收账款等,登记资金流和货物进出记录、库存记录,全面掌握借款人经营情况,防范贷款风险。
基本:风控性
华兴支行将风险控制贯彻到个贷业务的全流程,如贷前调查中,客户经理要参加评估机构对抵押物的现场评估,了解抵押物的价值情况,每季末还要与网点进行抵押物价值对账,防止抵押物毁损灭失风险。每月查询开发商的按揭贷款发放情况,督促开发商按比例缴存保证金,落实其阶段性担保责任。对凭收件单放款的客户,及时要求开发商办妥正式的权证。在贷后催收和不良压缩上,通过电话催收、上门催收、诉讼、核销等多种方式,提高资产质量。今年9月,该行就通过诉讼方式回收了贷款本息44.5万元,核销贷款本金166万元,既消化了历史遗留问题,也减轻该行不良个贷的负担,保障了个贷资产质量的健康发展。
近日,省行房信部罗鹿鸣总经理来华兴支行调研时,对该行个贷业务发展的良好势头、不良贷款压缩做出的巨大努力,以及联贷联保试点工作取得的突出成绩,都进行了高度评价。该行将以省行领导的鼓励为前行的动力,重整旗鼓,再度出发,在即将到来的“两节”营销攻坚战中书写个贷业务发展的新篇章!