今年以来,江苏徐州工行积极践行市政府金融顾问制度,发挥金融顾问的作用,加大对铜山企业的服务力度,引导企业走特色发展之路,通过多维度、多途径、多形式的金融服务方式,实现重点产业和特色行业的有效突破,支持铜山区域经济的稳健发展。
一、精心谋划大型系列营销活动,搭建“政、银、企”合作平台。由市行分管行长、小企业金融业务部负责人、支行行长、客户经理等组成金融顾问团队精心策划“金融服务送上门--走进园区”主题营销活动,深入徐州高新技术产业开发区,开展“战略合作协议签字仪式暨政银企合作对接会”,积极支持实体经济发展。金融顾问与政府、企业各界人士进行“面对面”、“心贴心”的互动交流,进一步了解企业在创业发展、转型升级、融资担保等方面的金融需求,密切了与结对包挂企业的联系,宣传国家金融政策及本单位金融产品,取得了较好的服务效果,金融顾问根据对接了解的信息,为企业设计不同的融资方案和产品组合方案,提供个性化的金融服务,相继办理了国内保理、商品融资和发票融资等业务,满足了企业信贷资金需求,实现了政、银、企各方共赢、多赢。
二、优质高效的“四专”服务提供全流程、全角度的贴心服务。一是专业的金融顾问为小微企业提供融资需求、金融产品、宏观分析、财务建议、便捷结算、理财咨询等一体化、全方位的金融服务。该行金融顾问团队高效率、高质量、高实效地服务于小微企业,通过个性化金融产品,切实解决小微企业融资难、结算难、理财难等问题。二是专职小企业金融业务部为小微企业办理业务开通绿色通道,安排专职人员办理信贷业务和其他金融业务,建立押品评估、业务核查、作业监督一站式操作流程,抓好小微企业金融服务的政策引导、信贷投放、机构建设和外部联动等工作。三是专营的铜山支行为小微企业提供特色化服务。通过对区域产业结构、经济特征的深入调研和分析,该行锁定专业市场、产业集群、供应链上下游客户、开发区和工业园区、大型百货零售商等客户做为重点服务对象,制定板材、钢材、机械、百货零售商、电动车等行业特色金融服务方案,针对行业特性,创新贷款方式、融资产品;推出物业贷款、钢贸贷、板材贷、集中收银贷、链融资、设备租赁、标准厂房按揭等组合信贷产品,以及联保、互保、应收帐款质押等担保方式;满足客户需要。四是专项的规模优先配置信贷资源。在信贷规模方面做到“优先支持、满足供应”。即在上级行下达的月度有限规模内,只要是铜山支行拓展的信贷资产业务且放款流程到位,通过合理调配,统筹安排,重点保证和满足铜山支行的信贷资金配置需求。
三、想方设法破解融资难题,实现有效信贷投放。一是深入研究行业政策,以贸易融资突破限制性行业的限制。某公司是一家焦化企业,由于受焦炭行业限制的影响,在他行申请融资一直没有结果。该行包挂金融顾问通过认真研读本行的信贷政策及行业政策,为其向总省行申报了客户准入,以商品融资模式突破了焦炭行业的融资限制,向其发放发放商品融资贷款5000万元,较大程度低满足了客户的需求。目前该客户已经完成了自身及子公司的项目建设,后期的甲醇生产项目已经投产,年产值40多亿元,已形成良性发展态势。同样,该行以商品融资方式突破了钢铁行业的融资限制,中型钢铁企业徐州某钢铁有限公司发放商品融资贷款6000元,促进了客户的发展。二是以存货质押方式解决部分企业无抵押物的融资困境。金融顾问充分利用该行的存货质押及监管贷款方式,在企业无传统抵押物时,将其存货作滚动质押与监管,把企业占用在原材料、产成品等上的资金解放出来,满足企业正常的流动资金贷款需求。该行先后为徐州某纺织有限公司等15家企业发放存货质押贷款19000万元,较好地满足了客户的资金需求。三是依托大中型企业,做大供应链融资产品份额。依托徐工集团,该行努力拓展徐工集团的上下游供应链企业,先后向其上游企业发放供应链融资3000万元,为其下游企业发放供应链融资5000万元。除此之外,该行对一些大中型企业(如钢铁)的上下游贸易公司,在风险可控的前提下,选择其中现金流量较大的、经营效益较好的客户叙做供应链融资,满足了客户融资需求。