针对小企业信贷风险特点及总省行有关要求，江苏徐州工行根据业务发展与风险控制的需要，进一步加强在当前经济环境下的小企业风险管理工作，坚持各类风险早发现、早处置原则，及时调整经营策略，优化信贷投向，不断加强小企业专业队伍的风险意识，加强思想教育和内控防范工作，密切关注小企业客户经理的思想动态，提示道德风险、操作风险，不断加强小企业风险管理精细化水平，确保该行小企业信贷业务的持续健康稳步发展。
一、加强教育培训，不断提高风险管理意识
在营销人员和各级管理人中提高一手抓发展，一手抓内控案防意识，把依法合规经营，依规章制度办事的案防理念作为信贷业务稳定发展的基本要素，形成内控案防的长效机制，牢固树立案防出效益、案防出质量的思想，使之成为风险管理的一项日常化、制度化工作。今年以来，除按季度召开案防工作会议以外，还组织了两次基本业务和基本规章制度的培训。培训范围包括客户经理、操作人员和各级管理人员，采用以点带面、自上而下、抓典型、树先进的方式，使风险管理意识在各个层面上均能够深入人心。
二、强化流程管理，努力实现风险管理全环节覆盖
针对信贷业务操作流程中的风险点进行了详细、全面的梳理，按照信贷业务流程中不同环节及不同操作岗位提出了具体的操作要求，指明了各环节的风险管理工作要点。深入明确了信贷业务操作人员、审核人员、管理人员各自不同的工作职责，各岗位、各环节的风险管理职责，做到了风险管理工作人人有数，人人有责。
三、严把核查关，严格执行行业准入政策
扎实推进小企业信贷业务的无瑕疵管理和精细化操作。正确把握好行业政策，对总省行确定的禁止进入类、适度进入类和积极进入类行业做出明确的区分，并结合总行绿色信贷工程，加强对小企业环保方面的调查，确保行业政策的落实和执行；其次，对企业情况调查的真实性做出严格要求，对调查人员在调查的真实性上提出具体的要求；最后，把握好企业的还款能力评价，要求信贷调查人员对企业现金流进行充分调查，充分运用征信系统对企业的实际负债进行认真核实。
四、突出管理重点，继续做好风险高发点的治理工作
严格执行客户经理禁止性的规定和“十不准”，禁止客户经理私自为客户保管财物和代办业务，加大力度严禁客户经理“一手清”，防止违规操作引发案件。做好客户经理换手管理，要求管理客户三年以上的客户经理必须轮岗。加强小企业贷款资金用途的检查，严禁客户经理充当资金中介或直接参与民间借贷。在贷款核查抓好中介机构管理，规范中介机构执业操守。
