工行广西玉林分行进一步加强企业开户风险管理工作

    工行广西玉林分行采取积极措施，进一步加强企业开户风险管理工作，有效地防范了新开账户引发的操作风险和案件风险的发生。

    抓好学习培训，提高业务素质。该行通过集中培训、送教上门、个人自学等方式，认真抓好员工的业务学习培训，组织大家学习人行和工总行下发的《人民币单位银行结算账户管理办法》和《人民币单位银行结算账户业务处理规程》等，准确理解其精神和各项规定，进一步提高现场管理人员及前台柜员对业务操作流程、规章制度的熟知度，从而正确办理银行结算账户的开立，防范操作风险，消除安全隐患。
  
    抓好开户环节，依法合规操作。一是履行客户尽职调查义务，对单位提交开户资料的真实性、合规性、完整性、有效性双人进行认真审查审核，防止不实账户的开立，并在受理开户申请过程中，凡需客户签字确认的事项，需由单位有权人在柜台当面签字。二是实行严格的审核审批程序，对新开账户实行受理、审核、操作三分离，严禁内部员工代理开户。三是严禁为无开户许可证及未报备的账户办理支付结算业务。四是开户手续完成后，交给企业的有关资料、回单、印鉴卡、支付密码及网上银行密钥等材料，一律直接交给单位的有权人，严禁他人代领，从源头上做好案件风险防范工作。
  
    抓好薄弱环节，严格风险防范。该行严格抓好代理开户和异地开户这一风险防范的薄弱环节，做到对代理开户业务，在条件许可的情况下，尽可能安排人员进行实地核实；对无法上门核实的，则致电开户企业法人核实其代理关系；对异地开户业务，必须利用人行联网核查系统核实异地客户开户法人及经办人的身份信息，并通过金盾网核查开户资料营业执照是否真实有效，确保结算账户合规及账户资料真实、有效。 
     
    抓好监督检查，夯实管理基础。该行把银行结算账户开户环节作为常规监督检查工作的重点，通过调阅营业网点监控录像、核实开户资料等多种方式对开户操作人员的履职行为、规章制度执行情况等进行监督检查，及时纠正银行结算账户开户出现的违规行为，增强制度执行力，不断提高企业开户风险管理水平。