今年以来,针对小微企业资金普遍偏紧的实际情况,工行宁波分行从信贷规模配置、利率费率定价、分类帮扶等多方面给予支持。仅今年前9个月向宁波小微企业累放贷款344.52亿元,比去年同期多投放17.31亿元,小微企业融资规模和增量位居全国工行系统直属分行前列。
小微企业融资余额逐年增加
近年来,工行宁波分行一直致力于促进小微企业的发展,不断创新信贷举措,切实加大对小微企业信贷支持力度,全面提升小微企业金融服务水平。
在机构体制上,专门设立小企业金融业务部、小企业专业支行和小企业金融业务中心;在融资流程上,把押品评估、评级、授信、贷款合而为一,缩短了融资流程审批环节;在产品创新上,推出“网贷通”、“易融通”、“金贝壳”……一系列改革与创新,推动着工行宁波分行在服务小微企业、破解小微企业融资难中勇立潮头,也为宁波市小微企业带去充沛的资金支持和金融支撑。
工行宁波分行不断加大对小微企业金融业务资源的配置,推动小微企业金融业务快速前行,这从下面的一组数据中就不难看出:截至2012年9月末,工行宁波分行小微企业融资余额达348.7亿元,较2008年底增长151.97%,3年多增加207.79亿元,翻了一番多,小微企业融资规模和增量位居工行系统直属分行前列。与此同时,工行宁波分行对小微企业的支持面进一步扩大,惠及的小微企业达2687家,较2008年底增长77.59%,不仅支持了宁波小微企业的健康成长和持续发展,而且为构建和谐社会作出了贡献。
不断丰富融资品种
“想您所想,为您所用”,遵循这一服务宗旨,工行与小微企业客户一路相伴,携手共赢。服务水平优,业务品种丰富,这是工行宁波分行服务小微企业的又一特点。
近年来,工行宁波分行相继推出多种适合小微企业需求的融资产品,既有流动资金贷款,又有基于交易链的贸易融资产品。经过多年的实践和创新,该行已逐步摸索出为广大小微企业提供服务的有效模式,建立了相对完整的小微企业融资产品体系。2009年先后推出“金贝壳”城乡小额保证保险贷款和小微企业置换贷款,真正实现由单一服务向产品链、客户链、资金链等到多维度综合服务转变,有效提升客户满意度和社会美誉度。
根据小微企业融资“短、频、少、急”的特点,工行宁波分行又分别于2010年和2011年创新推出了“网贷通”、“易融通”等产品,使小微企业可以通过网络渠道自助申请、提款和还款,并凭借其方便快捷、节约成本的特点,使“网贷通”贷款像刷银行卡一样便捷,很好地解决了小微企业希望快捷融资及降低资金闲置成本的需求,成为破解小微企业融资难的“助推器”。 仅今年前9个月,该行就累放“网贷通”44.49亿元。
不断推出的创新产品模式极大地满足了小微企业的融资需求,其中“网贷通”、“易融通”、“网上商品交易市场融资”等网络融资产品余额达到30亿元,“金贝壳”城乡小额保证保险贷款自2009年推出以来,目前余额和累计发放额分别超过4亿元和7亿元,均位居全市金融机构首位。
多种模式解决担保难
创新意识强,担保方式多样,是工行宁波分行服务小微企业又一举措。为解决小微企业担保难的问题,该行加快网络融资、贸易融资等产品推广力度,积极探索采用抵押、保证、质押、联保、信用保险等多种担保方式,取得了较好效果。
在创新破解小微企业融资难中,工行宁波分行一方面坚持支持地方经济和调整经营结构相统一。从“重点支持大企业大项目”到“抓大不放小”,再到“大小并举”,近年来,工行宁波分行不断提升对发展小微企业金融业务的认识,成功实现思想转换,全行上下达成共识:大银行也要做小微企业业务。
为此,工行宁波分行不断加大对小微企业金融业务资源的配置,推动小微企业金融业务快速前行。该行优先安排信贷规模,调整信贷资源投入方向,尽力满足小微企业客户融资需求。同时,着力调整客户结构,增加小微企业客户规模。通过拓宽服务渠道,从单一的工业企业向流通企业扩展,从小型企业向微型企业拓展,大力在经济强镇、专业市场、产业集聚地拓展小微企业金融业务,使服务小微企业发展面不断扩大。
另一方面,工行宁波分行坚持提升服务能力和加强主动创新相统一。近年来,该行根据宁波区域经济特点,面对小微企业融资难进行了一系列探索和实践,通过机构组建、队伍建设、产品创新、流程优化、服务改进等多层次多维度推进,逐步摸索出一条既能有效支持小微企业经营发展,又能适应小微企业金融需求特点的全新发展道路。
首先是通过创新经营模式,在市分行设立小企业金融业务部,牵头负责全行小微企业业务组织推动、市场调研和风险管控等工作,在市区、慈溪、鄞州设立3家小企业专业支行,在17家一级支行设立小企业金融业务中心。同时,全行还配备了270余人的专职及兼职小微企业信贷从业人员队伍,为小微企业客户提供“一站式”金融服务。
其次是创新担保模式,针对小微企业抵质押物少、无担保人等问题,积极创新推出专业市场联保、集群联保等担保方式。目前,仅向镇海煤炭交易市场内4家小微企业客户发放联保方式贷款2000万元,向宁海红枫生资建材综合市场内4家小微企业发放联保方式贷款2000万元,向九龙湖周边紧固件产业集群三个联保体10户小微企业发放了联保方式贷款3400万元,解决了小微企业无抵押物而不能融资的难题。
再是服务模式的创新。在审批流程上,实行小微企业融资业务2人调查、2人双签的“2+2”最短审批流程组合,确保小微企业融资调查、审查审批在专营机构内独立完成。同时,采用“走出去”与“请进来”相结合的方式,贴近小微企业需求主动做好新产品服务工作。
针对目前资金市场流动性仍然较为紧张状况,工行宁波分行还将通过创新转型,坚定不移贯彻落实宁波市委市政府和监管机构工作部署,对小微企业金融支持既做到锦上添花、更重视雪中送炭,加大信贷投入力度,加强产品和服务创新力度,支持宁波小微企业的健康成长和持续发展,为构建和谐社会作更大贡献。