工行广西容县支行采取积极措施,狠抓信贷质量管理,取得显著成效。截至今年9月末,该行已连续7年保持信贷资产零不良率。 加强质量考核,树立风险意识。该行教育和引导信贷人员牢固树立风险意识,坚持量质并举拓展信贷业务。同时制定信贷业务考核办法,严格信贷资产质量考核,严明奖罚。对个人贷款从违约一期开始即对管户信贷员进行绩效处罚,违约期数越多,处罚越重。如果信贷员个人贷款管户不良率超过2%,则停止其发放贷款资格,专职清收。通过考核杠杆,引导信贷员重视贷款质量管理,防止贷款劣变。
严把准入关口,源头优化质量。一是把好押品关。坚持现场勘察抵押物,保证抵押物足值、真实和有效。二是把好交易关。坚持核实交易的真实性,杜绝虚假交易贷款发生。三是把好人品关。坚持多方核实客户的实力和人品,了解清楚其收入支出情况,还款能力和来源,重视客户的诚信度,避免贷款投放风险。四是把好合规关。坚持依法合规拓展信贷业务,做到严格操作流程,完善贷款手续,按真实用途发放贷款,并按照银监会“三个办法、一个指引”要求做好贷款支付管理。
加强违约管理,有的放矢催收。该行坚持每月10日前列出违约贷款清单,按违约期数进行排序,并分解到管户信贷员,由管户信贷员逐户催收,落实还款计划;每月20日再对违约贷款客户进行一次排查,对没有落实还款计划的客户进行二次催收,确保还款资金到位;每月20日以后,每日关注二、三期违约贷款,对只口头答应而无实际还款行动的客户,及时上门催收。同时,在催收工作中,注意区别不同情况,有针对性开展。对初次出现违约的客户,首先进行电话催收,问清楚违约的原因。如果属于疏忽忘记,则提醒其每月及时打入款项,以免出现不良纪录给自己带来负面的影响;如果属于资金筹措有困难,则向其进一步说明如不及时还款将对其抵押物的权属造成影响,敦促其想尽办法筹款。对于多次违约的客户实行名单制管理,每月月初即关注此部分客户的还款情况,密切留意其资金动向、还款意愿和能力,采取电话、短信、上门、信函等方式加大催收力度和频率;对于经常出现多期违约且向不良贷款劣变的风险较大的客户,经多次与客户沟通均无改观的情况下,果断采取诉讼方式催收。
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