湘江北去鸿雁至,麓山枫染秋意浓。继今年8月建行长沙华兴支行当月新发个贷突破亿元大关之后,该行9月新发个贷再创新高,达到1.41亿元,全年累计新发个人贷款7.1亿元;个贷余额达27.71亿元,较年初新增4.64亿元,新增额位列长沙地区第二,增长率在长沙地区排名第一。在该行个人贷款时点余额与新增额一路高歌猛进的同时,该行在不良个贷的压缩上也是全力出击,9月压缩不良贷款112万元,目前该行不良个贷余额为328万元,不良率为0.12%,位列全省第二,长沙地区第一,成功实现不良双降,真正实现了个贷业务又快又好发展。
一、以贷后回收为依托
为提高个贷资产质量,华兴支行个贷中心设置了贷后管理岗位,配备了2名专职贷后催收人员。他们负责每日监控个贷回收情况,对于出现逾期1个月的贷款,逐个进行电话催收,直至恢复正常贷款;如逾期3个月及以上的,该行个贷中心全员分成2个组,每周2次,轮流利用休息时间上门催收,了解贷款逾期的原因,宣讲贷款逾期对借款人产生的不良影响,督促借款人尽快归还逾期贷款。为了上门催收,催收人员有时驱车百余公里,有时在崎岖的山路中艰难步行,或是在炎炎烈日、寒风苦雨中等上几个小时,遭遇的白眼、冷遇或谩骂更是不计其数。这其中的辛苦自不待言。但催收人员却没有丝毫退缩或懈怠,因为每一笔回收成功的贷款中,有着他们执着的步伐,闪烁着他们喜悦的目光。9月,该行通过电话、上门催收方式成功回收贷款1.97万元,1笔关注贷款恢复正常。
二、以诉讼回收为助力
对于贷款逾期时间较长,借款人还款意愿差的贷款,该行则动用法律武器,采取诉讼方式进行催收了。该行在入围省行备选库的律师事务所中,选择业务素质过硬、催收经验丰富的律所作为合作对象,一方面收集整理合同、利息清单等证据资料,履行诉讼报批程序;另一方面,配合外聘律所提交诉讼材料,做好财产保全措施,开庭应诉等。待判决生效后,该行及时申请强制执行,或是处置抵押物,从而回收贷款本息。今年9月,该行就通过诉讼方式回收了一笔逾期长达 1年之久的贷款,回收贷款本息44.5万元。
三、以核销回收为保障
在穷尽各种催收手段和救济措施后,仍然有一部分不良贷款因借款人下落不明、抵押物灭失或其他不可抗力之原因,无法顺利回收。对于此类不良个贷,该行善用总行的核销政策,通过层层申报,进而达到压缩不良贷款的效果。今年,该行核销贷款本金合计134.5万元,既消化了历史遗留问题,也减轻该行不良个贷的负担。