如何解决内控制度多、防控要求多、监督检查多而带来的重点不突出、平均用力问题，防止出现因“操作疲劳、管理疲劳”产生的案件和操作风险损失，提高监管效率和效果，是天心支行管理层和操作层多年来一直思考的问题。2010年，该行通过信贷管理上“三把关”，会计营运管理上 “五核”，操作管理上“五查”，业务检查上“五结合”，突出重点、抓住关键，强化关键风险点的监控和管理，起到了事半功倍的效果，逐步遏制了过去监控和管理上广撒网，流于形式、问题屡查屡现的弊端，极大地提高了全行员工的合规意识、风险意识和案防意识，有效规范了各项业务的操作和管理。
——信贷管理上“三把关”。
一把授信申报准入关，深入贷前调查，严格遵循“三亲见”，确知客户、确知客户业务和产品、确知客户资金。对不符合信贷政策底线和风险控制底线的不予进入申报程序，确保不出现信贷推荐失误；二把贷前条件审查关，严格信贷审批，认真审核信贷条件落实情况，对贷前条件未落实的坚决不予放款，从源头上控制信贷风险；三把贷后风险检测关，对于政策、行业、客户风险，实时监测。定期、不定期地到客户单位开展实地检查，了解其管理、生产、经营、财务的变化情况，及时进行预警和提示，防控风险于未然。
——会计营运管理上 “五核”。
一核开户资料，从源头上保证客户基础信息的真实性；二核印鉴和客户身份，防诈骗和结算纠纷的发生；三核大额转账和大额现金支取，防资金结算差错；四核现金，严格临时离岗、日终（中）碰库和双人清机制度，防内部操作差错和案件发生；五核凭证，通过柜员和主管对凭证进行“双核”，防核算操作差错及凭证丢失。
——操作管理上“五查”。
一查 “合规意识”，员工是否存在有章不循、违规操作现象；二查“工作态度”，员工是否存在行为散漫、工作责任心不强、执行力不强情况；三查“工作能力”，员工是否存在素质不强、不能胜任本岗位工作情况；四查“监督制约”，岗位是否制衡，每一环节、每一部位是否监督到位；五查“操作规范”，是否存在业务办理逆流程、省流程操作现象。
——业务检查上“五结合”。
一是多种检查形式相结合，在业务检查中采取飞行检查、突击检查、定期检查、专项检查、全面检查等多种方式，各种检查方式互补，查漏补缺、堵塞漏洞；二是专项检查和重点检查相结合，重点问题及重点部位重点监督，对信贷、会计营运、电子产品、安全保卫重点问题、重要部位、重要环节、重要岗位、重要业务，新入行人员、工作上责任信心不强、违规操作、问题屡查屡现的人员以及基础管理相对薄弱行处，有针对性地加大监控、检查力度，提高检查效果；三是现场检查与非现场检查相结合。充分利用现有的网络优势，各种业务监控系统，有针对性地进行检查，从而提高检查的效率，及时防范和控制风险；四是员工互查与行处之间交叉检查相结合，互相交流，互相查找问题，取长补短，达到相互学习、相互提高的目的；五是业务检查同业务培训相结合，在进行业务检查的同时，针对检查发现的问题，对员工进行现场或集中培训，使被查人员真正理解问题的症结、危害及解决问题的办法，避免以后工作中出现类似问题，从而使问题得到彻底的落实和整改。
