农行利川支行牢固树立科学的发展观和正确的业绩观，认真履行国有商业银行委托资产处置的社会责任，坚持经济效益与社会效益相统一，以重点处置项目为突破口，以处置抵押物为抓手，运用多种手段，切实加强对委托资产的管理与处置，取得显著效果。2011年清收委托资产本息1234.9万元，今年一季度清收委托资产本息2510万元，2009年以来累计清收委托资产本息5680万元，计划完成率和系统份额均居全州农行之首。
一、设立机构，组建专班。该行于2008年组建利川支行委托资产处置经营项目组，由一名副行长分管，配备4名具有清收工作经验、业务能力强、能吃苦耐劳的客户经理作为项目组专班成员。承担全行3.4亿元委托资产管理与处置任务，占全行信贷资产总额的73%。该资产涉及法人客户680户，自然人10100户，颁布广，户数多，清收难度大。支行对项目组实行资费合一考核办法。项目组内部制定了岗位责任制和工作绩效考评办法，从劳动纪律、学习培训、规范操作、考核评比、风险防控等方面进行全方位规范化管理，使之成为一支精干和具有战斗力的项目团队。2011年，该项目组以骄人的业绩被评为先进部室，项目组经理江华被省分行授予清手能手称号。
二、摸清家底，分类施策。在深入客户，扎实细致地做好尽职调查的基础上，对金额巨大、户数众多的存量委托资产认真清理，分类研究和制定管理和处置对策。对在产在营、有偿债能力和处置线索的资产，作为重点清收类，实施重点突破。对于暂未发现处置线索，一时难以处置的资产，作为维权管理资产，切实做好日常管理工作，确保债权完整有效，及时收集相关信息，积极查找处置线索，一旦时机成熟，及时启动处置预案。对已处置终结的资产，做为处置完毕类，及时按照有关要求，完成认损挂帐工作。对已宣告破产和正在进行改制的企业，积极协同有关部门及时参与和跟进，最大限度地维护农行贷款权益。在分类基础上，建立系统台帐，实行专人全程监控管理。
三、突出重点，强力清收。大额项目处置是委托资产处置工作的着力点和突破口，必须本着抓龙头、锁重点、求突破的原则，强力攻坚。对重点项目，工作组个案制订处置方案，组织精兵强将，实施强力清收。湖北长顺水电有限公司改制后，股权被中国国电集团公司整体收购，资产剥离时欠农行贷款12450万元，其中有效抵押贷款7556万元，无效抵押贷款2894万元。该公司经营基本正常，但亏损严重。针对该公司的情况，项目组主动维护债权。为降低处置风险，减少损失，项目组派专人多次上门与债务人及其控股公司协商谈判，制定处置预案，及时报送省、州分行资产处置部门进行评估论证。经过省、州、市三级农行精心组织，上下联动，最终与该公司达成由公司分期偿还全部债务本金后农行减免利息的意向性协议书。该方案已得到总行批复。今年2月已收回2500万元，下欠贷款有望在年内全部收回。利川市自来水公司贷款剥离时拖欠农行贷款2375万元，以评估价值5000万元收费权作质押，同时由利川豹盾水泥有限责任公司承担连带担保责任。项目组在尽职调查中发现该公司尽管在产在营，但亏损严重，偿债能力逐渐减弱，靠经营收入无法偿还贷款，其保证担保单位已严重资不抵债，名不符实。且自来水公司属公益性事业单位，处置资产难度很大。项目组及时向领导汇报，由行长宋和龙带领项目组经理江华等人员，及时深入企业，与公司领导和员工座谈，协商处置方案。并与公司领导一起向主管副市长汇报。市政府为此专题召开办公会，同意由市财政安排专项资金分期化解自来水厂项目建设银行融资贷款，并由市政办牵头，会同财政、审计、住建、自来水公司和农行共同协商具体实施方案。经过3个多月的艰苦努力，最终于2011年9月得到市政府批复。目前，农行与财政局、自来水公司三方已签订了正式分期还款协议。
四、敢于创新，用好政策。有效运用处置政策是推进委托资产处置工作的重要保证。项目组根据尽职调查情况，对于能本息全额清偿、有还债能力和意愿的重点项目，积极运用直接清偿、债务重组等处置方式，努力提高处置回收水平。对于有偿债能力，却有明显赖债思想，处置难度大的项目，积极实行依法诉讼清收。对于有还债意愿，但确有还款困难的项目，积极争取上级行政策支持，实行减息、免息清收处置方式，减少清收工作阻力，最大限度地推动处置工作的有效开展。该市沙溪林业站，欠农行贷款10.2万元，无力偿还，也无有效资产抵押。项目组经多次与乡政府协商，得到乡政府的支持，乡政府愿意以免息为条件，由乡财政偿还贷款本息。项目组积极申报，争取免息政策，已成功将贷款本金收回。该市团堡乡一个叫冉海滔的村民贷款1.5万元发展养殖业，因车祸致项目失败，家庭经济陷入困境。项目组先后7次上门做工作，并取得村委会、邻居、残联、司法部门等证明，决定免除利息，该村民找亲戚借钱偿还了本金。西城区有一个居民，欠农行贷款1万元，本人已去世，其妻以不知道其丈夫有贷款为由不予认帐认还，项目组客户经理先后5次上门，晓之以理，动之以情，并从该居民实际状况出发，免除利息5300元。该户最后偿还本金10000元，利息500元。2011年全行共实施减免息项目32个，实现委托资产现金清收145万元。
五、多法并举，克难攻坚。委托资产债务形成时间长，情况复杂，涉及面广，特别是自然人贷款受制因素多，处置难度大。不仅要做大量艰苦细致的工作，还要在处置政策把握、处置方式和时机选择上综合考虑，因地因户制宜，一户一策，各个突破。项目组坚持抓大不放小，多策并举，实现处置项目颗粒归仓。一是领导带头，上门清收。支行行长宋和龙、分管行长谭万云，在清收处置工作中，既挂帅，又出征，率先垂范。2011年5月，宋和龙得知债务人唐鑫有意重新发展，但流动资金欠缺，其房产证又用于农行贷款抵押，无法再融资。宋和龙多次上门，与债务人协商，出主意，想办法，帮助其在信用社取得贷款，偿还了农行委托资产，及时给他退回了抵押权证，顺利实现了再融资，解决了流动资金困难。副行长谭万云与有一个债务人关系不错，当得知债务人黄金梨获得丰收之后，多次上门讲政策，摆道理，做工作，督促其偿还了农行委托资产；二是掌握资产形态，实施协商清收。项目组根据委托资产类型、形态和担保方式，把城区作为处置工作重点，及时召集有关人员，分析研究最佳处置方案。该组客户经理宋登兵在催收贷款时，仔细研究了债务人郜全荣的档案，该笔贷款由原农业发展银行发放，用于铸造加工，没有贷款合同和抵押合同，仅有借据和房屋他项权证。于是他找到债务人，详细了解当时情况，共同分析项目失败原因，增进感情。经协商采用减免利息方式进行清收，债务人感激不尽，及时偿还了贷款本金11万元及部分利息；三是厘清资产类型，推行拉网式清收。针对利川农户居住分散的特点，实施了对乡镇农户小额贷款进行拉网式清收措施。项目组客户经理每周一落实清收对象，周五汇报清收情况，全年共销户22户，收回贷款本息55.2万元；四是掌握客户心态，实行轮番催收。项目组客户经理克服山高路远、交通不便等重重困难，实地考察项目情况，找债务关联人访谈，掌握债务人资产状况。对有还款来源但还款意愿不强的，进行多轮催收。债务人曾丹在项目失败后就外出，多年无法取得联系，2011年1月，客户经理罗建国在抵押人谭仁才处得到曾丹的电话号码后，与其联系。债务人还款意识不强，于是做好催收工作日志，反复与债务人和抵押人联系，经过将近一个月的拉锯战，债务人终于偿还贷款本息6.2万元；五是用活政策，实行情感清收。对符合利息减免条件的债务人，由管户经理实地进行尽职调查，收集相关要件资料，积极与债务人协商，落实还款计划，及时申报实施。债务人张帮兴有委托资产5万元，但他今年已74岁，基本生活靠子女供养，项目组经理江华同志12次上门催收，债务人有偿还意愿，但无资金来源。江华与其子女联系，他们愿意筹资偿还贷款本金，但无资金偿还利息。经与债务人父子多次协商，最终达成偿还贷款本息5.05万元的协议，还款资金落实后，及时进行申报，现已批复实施；六是挖掘客户潜力，实行计划清收。在尽职调查时，注重发现潜力客户，深挖潜力源头，争取客户支持，落实收回计划。2011年3月，经理江华了解到债务人吴恩琼贷款项目失败后，曾开餐饮，乡政府至今仍欠其招待费6万多元。江华和宋登兵一道找吴恩琼协商，制订还款计划，并同债务人一起找乡政府协调，乡政府付给债务人招待费6万元，收回贷款本息7.1万元。债务人单绪锋系西城梨农，在农行贷款2万元，2011年3月客户经理上门催收，债务人称要等到秋天梨子收获后偿还贷款本息，并签订了还款协议。8月梨子收获时，债务人按还款计划偿还本息2.82万元。
六、规范管理，防范风险。委托资产处置工作政策性强，要求高，风险大，必须严格规范管理和操作。一是严格执行上级行授权管理制度，落实差别授权管理，及时申报，绝不越权，切实落实纵向权限制约；二是严格执行处审分离制度，项目组负责处置方案的制订、申报与实施，支行资产处置委员会负责处置方案的审查，分工负责，责任明确，实行横向程序制衡；三是实行委托资产处置“三双”制度，委托资产处置严格实行双人调查、双人谈判、双人制定处置预案，对调查，谈判结果做好记录，由双人签名后归档管理；三是强化诉讼时效管理，对自然人贷款按区域逐户落实管户责任，专人跟踪，负责延续诉讼时效，避免因诉讼失效造成资产损失，使委托资产始终置于司法保护之下。
