近年来，建设银行娄底分行积极转变观念，突出重点，强化过程，着重执行，资产质量持续优良、内部控制能力和风险管理水平不断提升。截止到2012年2月末，全行贷款总额达135亿元，不良率为0.17%，为全行各项业务的健康持续发展提供了有力的支持保障。
加强培训，提高风险队伍履职能力。队伍建设好不好，对风险管理工作的影响至关重要。一是增强学习研究的主动性，风险经理坚持每周集中学习一小时，认真研究总行2011年信贷政策与结构调整方案，及时掌握总行和省行最新的信贷政策，依据不断变化的形势，结合区域和行业的特性，深入研究市场变化和客户需求，科学权衡风险与收益，提高差别化管理能力。二是充分运用经济资本、RAROC等风险计量工具，提高对客户的精细化管理水平。采取支行现场培训和市行集中培训相结合，引导信贷经营部门和客户经理通过提高利率、完善担保措施和增加结算等手段提高贷款收入、降低运行成本和风险成本，控制经济资本占用，有效提升风险调整后收益水平，优化信贷结构。三是强化职业操守、廉洁从业教育。定期进行典型案例讨论分析和操作风险警示，提高员工合规经营意识，引导员工珍惜工作机会，自觉抵制各种不良心态和腐朽思想的侵蚀，有效防范道德风险，提高队伍素质。
传导理念，不断完善风险管理机制。一是加强制度建设，完善风险管理机制。制订下发了《2011年信贷业务全过程管理考核方案》、《娄底分行信贷资产质量考核办法》、《娄底市分行重大风险和突发事件报告管理实施细则》、《娄底市分行内控规范实施细则》、《关于平行作业的补充通知》等风险管理制度，完善修订了《岗位职责》，不断完善风险管理机制。二是坚守和传导好的经营理念和风险管理理念。风险管理部门作为中台部门，把传导贯彻政策理念作为一项重要职责，始终坚持把“风险-资本-收益”平衡理念作为业务准入的尺度，传导风险限额就是风险边界理念、坚守底线，传导全面风险管理的理念，对风险管理所有的环节和流程，强调全员参与，坚持抵制粗放经营、严防冲动浮躁，特别对小企业保持冷静，坚持走精细化管理和内涵式发展的道路，坚持对制度有敬畏感，严格遵行总行、省行制度和办法，并执行到位。三是充分利用风险管理系统和工具做好结构调整工作。风险条线充分利用管理系统和工具，率先强力推进风险调整后的收益（RAROC），为业务发展多提供数据支持，优化授信方案，以综合贡献度调整结构，在注重发展规模的同时，更注重发展效益。
严格考核，客观全面揭示信贷风险。为更好地落实“双基”管理年、“资产质量提升年”活动要求，我行制定了严格考核措施，切实把握风险关口。一是制定了资产质量管理目标，把关注类贷款视同不良贷款管理，纳入综合经营计划管理目标，按月跟踪进度，对措施落实情况进行督办，按旬通报各支行资产质量状况，按月通报逾期、欠息、个贷拖欠客户及责任人名单，对个贷逾期2期以上的按月考核，按季兑现。全年对675人次减发绩效工资3.4万元。二是在贷前、贷中和贷后的各个环节真正将各项制度执行落到实处，做到“规定动作做到位、自选动作不越位”。对信贷全过程管理每季按不同重点制订检查方案，组织检查，出具工作底稿，督促整改，每季末5日内考核兑现，通报检查和整改结果。全年全过程管理检查发现问题239个，考核63人总积分190分，减发绩效工资59000元。三是加强对重点监控客户名单实行动态管理。对公路系统贷款和已经呈现部分潜在风险的个人关注类贷款及存量不良贷款，分别制定具体措施，建立重点监控客户台帐，按月跟踪管理，按季报送专题分析报告，定期召开分析例会，针对客户各自的风险点实行一户一策，制定落实风险化解方案。共现金回收二级公路贷款2635万元，并完善了担保措施，对困扰我行多年的二级公路贷款实现了融冰之举。四是加强固定资产贷款分期还款管理。认真贯彻执行银监会“三个办法、一个指引”，对未签订或未录入分期还款计划的固定资产贷款进行认真清理，严格贷款偿还条件，审慎安排还款计划，对新的固定资产贷款还款计划，严格落实贷款一年两次还款计划。
未雨绸缪，完善监测预警管理机制。一是强化风险报告和快速处置机制，主动识别和化解风险。深入开展关键部位风险检查，加大风险排查的深度和力度，增强对重大风险事项的快速反应能力，减少重大风险损失，全年处置重大风险事项6起，没有一起造成损失和声誉风险。二是充分利用总行提供的各类信贷管理系统工具，将预警客户风险核查和处置工作作为客户贷后检查的重要环节，有效提高风险识别水平和效率，及时化解客户信贷风险。对于经核实确认存在风险隐患的客户，及时将其纳入滚动排查重点关注名单，并录入预警跟踪系统平台进行重点跟踪管理；对于风险隐患较大，且短期内无法缓解的客户，及时按照核心定义重检风险分类。三是强化押品全过程动态监管，提高押品管理水平。规范押品的准入、评估、抵押、注销、重检等一系列流程，促进抵质押物选择的合理性与有效性、估值的客观性和谨慎性、管理的规范性和及时性。全年下发各类风险预警提示书15期，处置核查反馈意见62份。押品检查共发现10个支行2大类问题，涉及客户21户 52笔授信业务，全部督促整改。四是实行风险报告和重大风险处置制度，全年召开风险分析例会和内控委会议10次，下发专题会议纪要11期，通报风险检查情况，提高了潜在风险预控和重大风险事项处置能力。
平行作业，努力推进专业化和流程化。一是日常平行作业到位。将平行作业范围覆盖全部信贷业务和全过程，要求风险经理在日常的平行作业工作中，贷前坚持诚信为本，调查数据真实，评估评价客观，风险揭示充分；贷中坚持合规原则，严格审查贷款条件落实情况，对未落实贷款条件的项目，一律不发放贷款；贷后检查重点加强对贷款关键风险点的核查，严格出示《贷后平行作业监测表》，防止贷后平行作业缺位。二是建立平行作业工作日志制度，强化过程管理。要求风险经理将平行作业过程中调查、沟通、分析、判断的主要情况和结果及时记录，全面、准确反映风险经理的工作过程、分析思路和评价依据，强化过程管理，促进风险经理不断总结经验，持续提升风险识别和控制水平。通过定期检查风险经理的工作日志，了解作业轨迹，判别各项决策的合理性，为平行作业的质量管理提供依据。三是加强经营条线和风险条线的协同配合，落实“四只眼睛”看市场，实事求是揭示风险点，求真务实完善授信方案，尽职尽责排除风险，努力将风险关口前移，变事后的被动处置为事前和事中的主动风险安排和风险管理。全年共完成大中型客户评级103户，对152个授信单位的授信方案进行了审查，共出具了148份《授信风险评价意见书》，涉及授信金额718170万元；退回与终止4户，涉及授信金额5800万元。受理项目评估11户，其中：完成评估6户，涉及投资金额346641.6万元；终止评估3户，涉及投资金额74881万元；暂停评估1户，涉及投资金额17674万元；出示《贷款条件落实情况审核意见书》618份。
坚守底线，提高审批工作效率和质量。娄底分行严格执行贷款审批程序，坚持政策底线，坚决执行总行信贷限额管理的要求，做到了任何信贷业务都必须经过初审、复核、部门负责人审查才提交正式审批，加强了审批岗位之间的监督制约。在合规性审查方面，重点加强了对借款人主体、借款人资信、第一还款来源、担保能力和贸易背景真实性、持续条件的审查。对突破授信方案确定的条件，坚守信贷政策底线，走例外准入，对准入不合规的客户敢于亮剑。全行累计受理审批单笔业务619笔（其中因审批条件未落实而退回修改的87笔，审批续议4笔、否决1笔），金额188.71亿元，召开审批会议97次，平均审批时间不足1天，新发贷款没有一笔形成不良和垫款现象，基本上做到了客观、科学、公正的决策，从源头上有效控制了风险，确保了新放贷款的质量。
