基金定投业务是我行的一项基础性工作，随着2008年股市的连续暴跌，股指最高跌幅度高达57%，造成了基金严重滞销，广大的股民和基民出现了前所未有的恐慌，投资信心受到了沉重的打击，有的甚至决定赎回后不再买基金了，这也意味着我们的客户将会大大减少，进而会直接影响到我行的业务开展和中间业务入，面对如此严竣的形势，我们审时度势,转变发展方式,正确引导客户，改善客户个人资产结构，强化风险意识,树立理性投资观念,消除投机心理,追求长期价值投资，力求在市场震荡剧烈的新形式下，获得具有比较优势的风险投资回报，积极向客户营销基金定投业务，仅在一季度就办理基金定投1350户,主要做了以下几方面的工作:
一、领导重视、员工参与，充分发挥营销团队的战斗力。我们成立了个人银行业务营销的专门团队，由副行长任组长，以个人客户经理、大堂经理为骨干的营销小组，进行组合营销，同时在全行员工中深入开展两个一活动，即每天办一户基金定投，营销一张信用卡，人人参与，不折不扣的落实买单制，确保锁定目标群体，重点推进，取得了良好的效果，在一季度我行员工就营销基金定投1350户，办理信用卡623张。
二、大厅制胜、掌握客户需求，追求价值发现。充分发挥客户经理、大堂经理的主观能动性,确保大堂制胜和良好的跟踪服务,凡是在我行购买理财产品的客户,首先向客户介绍风险知识，了解客户投资需求心理，寻找价值洼地，客户经理及大堂经理应尽可能多了解客户信息，并保持与中高端客户的经常性联络，对于薪酬稳定的公务员重点营销，客户经理先后到绛县城建局、气象局、质量技术监督局进行了上门营销，通过我们的介绍，以达到让这些潜在客户了解和认知我行的产品，功夫不负有心人，工作目前已取得了很好的效果，已有近60人与我们达成了投资意向，将成为我们的优质客户。
三、坚持走出去、请进来、让客户了解建行，了解我们的理财产品。今年以来我们利用节假日和晚上的时间,先后组织员工深入到山西冲压厂、志信小区、阳光花园小区、绛县文化广场宣传我们的理财产品,特别是在近年股指起伏较大,投资收益波动异常的情况下,充分的向客户揭示了收益和风险的关系, 让客户了解定期定额的优点和意义,明白了定期投资基金的好处，通过定期定额投资计划购买基金实现投资增值。同时我们根据网上银行客户对金融知识了解和掌握较多，对投资基金有较强的风险意识，通过他们的言传和我行员工身教来推介我行的电子银行产品,让客户掌握使用技能,既减轻了柜台压力，又使客户提高了对我行的忠诚度,同时给我们带来了更多的新客户。
四、锁定目标群体，多管齐下，实现公私联动，交叉营销。锁定目标群体,往往可以取得事半功倍的效果,基金定投有他的特殊群体,首先选定的是领固定薪水的上班族，大部分的上班族薪资所得在扣除日常生活开销后，所余金额往往不多，小额的定期定投最为合适，而且大多无法时常亲自于营业时间内至金融机构办理申购手续，因此设定于指定帐户中自动扣款的定期定额投资，对上班族来说是最省事和省时的方式，事实证明这也是我们最好营销的，其次是不喜欢承担过大风险的投资者，由于定期定投有投资成本加权平均的优点，能有效降低整体投资的成本，使得价格波动的风险下降，进而提升获利的机会，由于这一类型的投资者大多数没有太多的时间研究经济景气变化和市场的多空，定期定额投资对这些人来说是最省时省力的投资，还可以避免不小心买在高点的风险，较为容易接受我们的营销。另外对未来某一时点有特殊资金需求的投资者也是我们的营销对象，如我们客户经理成功营销的客户郝女士，孩子今年五岁，计划为十五年后儿子出国攒一笔钱，客户并不愿意承受太大的风险，我们客户经理根据客户的这一实际需求，数次和客户进行了面谈和电话沟通，消除了客户的种种疑虑，为客户制定了理财计划，客户购买了我行5万元利得盈产品，投资了我行代销的十年期人寿保险10万元，其中的一项就是让客户提早以定期定额的投资方式来规划投资，不但不会造成客户经济上的负担，更能让每月的小钱在未来变成大钱，以解决问题的关键，为客户愉快的接受，并表示还有几个和她情况相同的朋友，希望能和我们及时沟通。对于基本户在我行的志信、恒大、维之王公司，我行带领对公、私客户经理进行了集体营销，以上公司的高管人员均表示乐于接受我行的个人金融产品服务。
目前我们取得了一点的进展，但我们的工作中还存在着很大的不足，这是我们清楚的，需要向兄弟行学习好的经验，在各项工作中我们要像基金定投一样，坚持持之以恒的工作，圆满完成上级行交给的各项任务，克服困难，积极适应市场环境和全行改革发展的新形势，坚持以客户为中心，以市场为导向，以效益最大化为目标，继续优化资源配置，加大金融创新力度，狠抓服务质量，强化管理，使个人业务保持良好的发展势头。
