工商银行钦州分行为小微企业排忧解难

    工商银行钦州分行积极响应国家号召，立足地方经济发展特点，注重为小微企业解决担保、评审、手续复杂等三大难题，加大支持支持小微企业发展力度。截止2012年2月中旬，该行小微企业贷款余额1.7亿元，比2010年增1.5亿元。   

    一解担保难。担保难是小微企业向银行融资面临的最直接、最实际的问题，绝大部分小微企业特别是商贸流通类企业由于自身实力达不到银行信用贷款的条件，又无法提供银行要求的传统抵押物（如不动产等）。为此，工行钦州分行积极向上级行争取政策，创新多种担保方式解决担保难问题。例如，对于能提供有效不动产抵押的小微企业，该行可直接按传统模式办理流动资金贷款；对于经营较好、销售稳定的企业，该行通过应收账款质押、原材料或产成品、退税款质押代替传统不动产抵押发放贸易融资。

    二解评审难。报表作为银行信贷调查和审查的重要依据，但小微企业往往报表不规范甚至没有报表，成为制约向银行取得贷款的重要因素。为此，该行对小微企业实施差异化管理，对于一定规模以上的客户可参考报表资料，对于一般的小微企业，主要依靠“三品”和“三表”，即“人品、产品、押品”和“水表、电表、纳税表”，采取定性和定量评价相结合。“三品”和“三表”的结合，使银行对企业的了解更直观，拓宽了银行评价小微企业的渠道，解决了传统依靠报表审查审批贷款的局限性。

    三解手续繁。资金周转快是小微企业经营的特点，资金需求相对迫切，按传统信贷复杂的流程发放贷款无法满足客户对资金的时效要求，资金不能及时到位往往会贻误商机。该行组织精干力量专职服务于小微企业。同时，该行通过整合评级、授信、押品和贷款“四合一”流程，进一步加快了贷款审查审批速度，特别是针对小微企业客户推出的小企业创新产品-“网贷通”，实现了“一次性审批、客户网上自助申请和随借随还”，能更好的满足客户的需求。