建行郴州分行开展个贷反欺诈与真实性管理检查

    建行郴州市分行针对当前国家对房地产行业的调控政策仍然偏紧，导致商品房成交量大幅下降的形势，自去年12月中旬以来，在全行组织开展个贷反欺诈与真实性管理的检查，防范开发商为缓解资金压力，铤而走险用“假按揭”套贷的风险。

    一是认真组织，在全行开展个贷反欺诈与真实性管理的自查工作。各支行实行一把手负责制，积极组织人员对所经办业务进行全面检查。根据银监委《个人贷款管理暂行办法》和省行有关信贷真实性管理要求逐项核查，特别是针对滞销楼盘、炒作楼盘、大额个贷以及业务操作的关键风险点进行重点排查。

    二是对重点支行实施现场复查。由房金部负责人牵头，组织两个检查小组分别对部分被监测的支行进行现场检查。现场检查主要采取随机抽查和电话回访相结合的方式。通过调阅客户信贷档案、查询客户还款记录，以及电话回访等形式，对支行自查情况进行复查；对内外审计检查等发现的疑似问题整改情况进行回头检查；督促支行切实履行职责，自查不走过场，发现问题不隐瞒，整改力度不折扣，保证检查的实效性。

    三是通过检查对存在的问题进行归纳、总结和分析，向全行下达《关于进一步加强个人贷款管理防范风险的通知》（建郴函〔2012〕1号），从岗位设置到规范流程操作，从贷前的面谈面签、贷中的审核放行、到贷后的检查催收，从制度层面上针对业务流程中可能发生“假按揭”、“假个贷”的风险点，提出了具体要求和防范措施，以提高各支行及客户经理个贷风险防控能力，确保个贷业务持续健康发展。