建设银行承德分行客户信息数据库编制获省分行认可

    2011年，建设银行承德分行私人银行借助WPPS系统平台，逐户梳理客户资产情况，以表格的形式建立了《私人银行客户名单数据库》和《客户投资损益数据库》，实现了对客户资产的动态管理。近日，该分行私人银行客户信息数据库的编制经验在建设银行河北省分行《私人银行工作简报》以专刊形式同各家兄弟分行分享与交流。

    为提高存量客户在该分行的AUM和钱包份额，加强客户关系管理和产品覆盖，提高客户忠诚度和贡献度，该分行从细节入手，在WPPS系统的辅助下，探索性地编制了《私人银行客户名单基础数据库》和《私人银行客户投资损益变动数据库》，目的是减轻客户经理在WPPS系统逐项查看客户各种信息的工作压力，满足与客户沟通的针对性和及时性。《私人银行客户名单基础数据库》的内容分客户等级、所属支行、客户姓名、性别、年龄、所属行业、职务、联系电话、地址、理财经验、客户需求、风险偏好、联系情况和备注等。其中理财经验用事先编好的数字代替，比如1、活期；2、定期等。同时按照每名客户经理服务80名客户的要求，将该数据库分别做成以1,2,3标注的三张表，每张表最多27人。随后，客户经理每天联系一位客户，每月联系完一张表客户，一个季度下来三张表81名客户联系一遍，第二季度仍然按照1,2,3三张表的顺序进行联系，一年至少联系每位私人银行客户四次。按照这样的方式和频率联系客户，使客户感觉私人银行客户经理与其联系有条理和规律性，并且客户经理每个季度都在关注他，更加密切了客户与客户经理的联系，从而有效的提高了存量客户的忠诚度。《私人银行客户投资损益变动数据库》的内容主要有客户姓名、投资日期、投资金额、投资产品、申购份额、当前市值、申购净值、最新净值、投资损益等。按照产品最新净值，通过损益变动计算公式计算出客户投资损益，随时掌握客户投资资产的变动情况，当客户投资损益超过-10%时，由客户经理第一时间通知客户，由私人银行顾问出具相关分析报告，为客户及时诊断目前资产配置合理性，提出下一步一揽子配置方案，为客户做好参谋。当客户收益超过10%时，根据当时市场情况，及时提示客户锁定收益，为客户提出下一步的合理化理财建议打下良好基础。通过建立以上两个数据库，准确把握了客户需求，能真正为有需求的客户提供差别化优质服务，根据客户需求联动公司、小企业、个贷等相关部门满足其企业需求的产品和服务，从而提高了营销服务和产品供应销售能力，提升了客户金融资产份额和客户价值。