建行张家界桑植支行 “一严二控三压缩”力促个贷质量提升

    为全面落实省行“资产质量提升年”活动要求，确保资产质量不断提升，桑植支行在个贷方面强化过程管理，要求客户经理严把“三关”，加强逾期欠息客户管理，有效提升了个贷资产质量。截至3月底，个人信贷类贷款余额10121万元，不良贷款余额仅33.71万元，不良率0.33%，比去年同期下降0.12个百分点。其主要做法是：
    一是严把贷款准入关，确保个贷增量质量。1、做好客户选择。对住宅楼盘项目，重点了解客户的诚信、社会信誉、还款意愿和个人兴趣爱好等，对于诚信不高、还款意愿不强、有不良爱好的客户一律不予准入。2、做好贷款用途真实性和合理性审核。根据客户提供的资料及现场调查，认真审核贷款的真实性，特别是按揭贷款，重点了解楼盘、面积、价格、交易等，严防假个贷、假按揭。测算客户的资金流，判断客户的贷款需求是否合理，防止客户负债过重，影响偿债能力。3、做好客户还款能力监控。深入了解客户的经营规模、现金流量、负债总额，全面掌握客户从业经验、管理水平、同业竞争力，判断客户第一还款是否充足、是否稳定。4、做好抵押物实地调查。对于个人消费类贷款，始终坚持实地查看抵押物，重点了解抵押物的区域位置，抵押物是否完整，权属是否明晰，是否易于变现。
    二是严控关注类贷款，防止形态下滑。支行对个人贷款管理，专门落实了一名客户经理，明确其工作责任，特别是对于楼盘按揭贷款客户，支行规定：对拖欠一期的客户要求每周电话催收一次，不让客户形成拖欠习惯；对拖欠二期以上的客户，必须上门催收，直到全部收回，以免出现新的不良。由于措施得力，9341万元个人住房楼盘贷款，不良贷款额仅12万元，不良率仅为0.10%，比去年同期下降0.15个百分点。
    三是强力压缩存量不良，盘活存量资产。对全行存量不良贷款逐笔进行分析，深入调查确诊不良贷款成因，确定每一个项目回收目标，制定详尽的“一户一策”清收方案和措施。对于还款意愿好的客户，积极上门催收；对于还款意愿差的客户，组成催收小组，上门催收，同时采取法律手段，依法收贷；对于公职人员贷款，加强与当地政府和县人民银行的联系，强化行政催收力度；对于分期还款的不良客户，积极催收，结清拖欠，向上迁徙。并明确责任，考核到人，与管户客户经理的绩效工资挂勾，全面做到一户一责。由于多策并举，多管齐下，2010年以来没有发生一笔新的不良，实现个贷“零”不良，使支行个贷资产质量得到大幅度提升。