建设银行娄底新化支行注重细节提高资产质量

   
    “天下大事，必作于细，天下难事，必成于精”。这句话强调的就是一个细节问题。自“信贷资产质量提升年”活动开展以来，建设银行娄底新化支行就十分注重细节的管理，为确保信贷业务健康发展，该行将信贷管理过程进一步细化，制定了切实可行的管理办法，实现了不良贷款额和不良贷款率双双为零。

    一、做细贷前筛选调查。贷前调查是贷款发放的第一道关口。对借款人的贷前调查，支行规定必须双人参与，调查方法采取内部系统查询和实地调查走访相结合的形式，调查内容包括申请人与银行有无信贷关系、有无不良记录、担保情况、单位资产负债情况、经营状况、盈利能力、借款申请人所从事的经营活动是否合规合法、是否符合国家产业政策等，通过大量细致的调查工作，充分掌握借款人申请人的资信状况和偿还能力，将贷款风险提前拒之门外，大大降低了不良贷款的形成。

    二、做实贷中适时监控。一是严格开展贷前条件落实，认真落实授信申报的前提条件和持续用款条件，按照贷款审批要求落实贷款条件。二是完善抵押担保贷款手续，确保抵押、担保贷款合规、合法、有效。三是认真执行信贷资金支用手续，严格审查贷款用途，确保资金流向。该行在对客户的贷款管理中，就严格按照银监会“三个办法一个指引”管理制度，坚持“实贷实付”政策，指定专门的客户经理进行管理，对每一笔贷款支用进行审核，建立好台账，做好贷款资金流向制约管理，防止信贷资金流入资本市场或挪作他用，确保贷款资金安全。

    三、做好贷后追踪管理。一是建立好信贷客户档案，加强贷款日常监测，增强贷款客户日常走访和企业现金流的分析。要求客户经理每月至少走访所管企业两次，实时把握企业生产经营状况，注重从企业现金流尤其是经营现金流分析判定客户短期偿债能力，把握其第一还款来源。二是熟练掌握和运用好各类系统，通过系统实时掌握信贷客户的资金情况，及时提醒客户还贷还息；三是强化资产质量真实性管理。及时准确做好资产分类工作，根据客户的风险变化情况、内外部升级要求和上级行要求，及时调整风险分类结果，切实保证分类的准确性，降低分类偏离度，夯实信贷资产质量和管理的基础。