近年来，建设银行娄底分行努力探索全面风险管理机制，注重内外部操作风险防范，各类风险得到了有效控制，资产质量得到了质的提升，业务得到健康快速发展。到2010年末，全行存款总额达到149.1亿元，贷款总额达到115.1亿元，不良资产余额为2464万元，不良资产率仅为0.21%，资产质量一直处于全省先进行列和当地同业最好水平，连续11年未发生重大案件和重大责任事故，实现了质量、效益、安全的可持续发展。
不断完善操作风险内控制度，依靠制度管事管人
一直以来，在坚持过去行之有效的内部控制制度的同时，建设银行娄底分行认真把握形势，紧贴业务，不断研究新的操作风险控制点，完善内部控制制度。先后出台了《信贷全过程管理考核办法》、《防范违规发放贷款案件风险专项整治工作方案》、《授信额度项下单笔授信业务审批实施细则》、《娄底分行不相容岗位（职责）梳理实施细则》、《进一步加强和规范问责工作管理办法》、《开展案件专项治理，进一步加强案件防控工作实施办法》、《2010年安全营运目标管理考评方案》、《“双零活动上台阶，关注你我他”活动总方案》、《会计差错考核实施细则》等有关操作层面的内部风险管理制度。2010年，紧紧围绕“贷后管理年”、“双零活动”、“内控与案防制度执行年”和“违法发放贷款专项治理”活动，通过开展“成绩面前找不足，查弱找薄促发展”活动，要求各个条线、各部门认真对照各自岗位职责，认真梳理操作流程，完善内控制度。通过对制度和流程的梳理，将总行及省行的622项和市行梳理的56项相关在用制度目录分业务单元统一下发了各部门及支行，同时在市行网站上建立了规章制度专档，从制度上保障了基层行办理业务有据可查、有章可循。
切实改进操作风险管理方法，确保风险防范到位
在强化操作风险管理上，建设银行娄底分行重机制、重流程，通过改进管理方法，取得了实质性进展。
一是完善柜面操作风险管理，提高操作风险实时监管能力。针对柜面操作风险，建立了以委派营业主管为主体，风险经理、合规特派员共同参与的多层面柜面操作风险监管体系，由委派会计主管负责对柜面业务操作进行指导和风险日常检查，风险经理按季对柜面13个关键风险点进行重点检查，纪检特派员工对相关业务条线的专项检查进行监督检查，确保每一检查环节环环相扣，落实到位。2010年，该行共进行13个关键风险点检查总人数1853人次，被检查营业网点28个，其中：发现问题营业网点6个，发现问题县级支行1个。发现问题柜员5人次，对发现问题及时进行督促整改，会计核算差错率较以前年度明显降低，有力地防范了操作风险损失。
二是改进信贷操作风险管理，落实岗位责任。变信贷风险管理由过去以缴纳风险抵押金正面激励为负面激励，把岗位责任人、执行责任人、经营主责任人全部纳入考核范围，从贷前、贷中、贷后规范流程和监督检查，建立了以风险部为牵头部门，以经营部门自查、风险部门抽查和外部检查等多层面、多维度的信贷检查监控机制。2010年对《信贷全过程管理考核办法》进行了修订，重点完善了考核方案，实施“三改变、三提高”。一是变是信贷全过程管理由年度检查考核为季度检查考核，由静态检查变动态检查，在修正操作性的前提下，按季开展检查，提高信贷检查频率，不搞年底算总账；二是由过去单纯对客户经理实行个人考核变既考核客户经理，又考核风险经理，考核由前台覆盖到后台，提高考核层次。三是变单项处罚为综合评价，由单纯考核个人延伸到考核单位，双重考核，发挥团队作用，提高问责力度。“三改变、三提高”的实施，解决信贷管理过程中“重放轻管”的问题，达到了既重结果又重过程的目的。
三是建立检查“问题库”，避免屡查屡犯和重复检查。为解决屡查屡犯、重复检查决和检查效果不突出的问题，建设银行娄底分行把审计和各条线检查以及特派员执规检查发现的问题，按员工、单位、条线进行归纳整理，进入“问题库”，分析同一类问题在不同的单位，不同的环节发生的频率，不同的问题在同一个单位，同一个环节产生的原因，问题发生的规律和特点，有的放矢地进行整改整治，并将整改情况进行销号与留存，将“问题库”的运行过程和结果进行考核通报，让有问题的单位不但关注自己，同时关注他人，起到相互借鉴、相互促进的作用。对出现在“问题库”中屡查屡犯的问题，严格按照违规行为处理办法和积分管理办法进行处理，将屡查屡犯员工纳入重点关注人员名单库，时时提醒，定期约谈，长期关注。一年来，建设银行娄底分行通过“问题库”的运行和“名单库”的建立，屡查屡犯问题得到了根本整治，操作风险得到了有效防范。
全面落实操作风险责任，严格实行责任追究
首先，通过层层签订防范风险责任状，将操作风险防范责任目标与员工个人利益直接挂钩。同时，明确条线检查承担合规责任，支行检查承担综合责任，合规特派员履行对条线和支行履职情况进行再监督的工作责任，各司其职，确保检查效果，形成从市行部门条线，到基层网点员工个人共同参与操作风险防范的风险防控格局。
其次，加强条线监督检查工作责任。要求风险经理每季对信贷全过程管理分不同重点制订检查方案，每季对柜面操作13个关键风险点进行重点检查，检查出具工作底稿，督促整改，每季末5日内考核、通报检查整改结果，并将考核结果纳入支行和本部部门班子及经理级管理人员工作业绩评价。2010年，该行共对信贷条线进行四次全过程管理检查，发现问题297个，共对115人次进行了违规积分处理。对全行所辖营业机构及市行本级核算部门共进行了11次柜面业务检查，检查面达100%。检共发现问题329个，出具工作底稿293份，提出整改措施及建议130个，共下发会计检查整改通知书82份，下发检查情况通报、风险提示、规范通知15个， 共计对检查发现问题责任人积分85分，绩效处罚49600元。
第三，加强营业网点自查，将网点自查作为会计检查体系中的重要环节，按月下发自查重点，将网点自查频率、自查内容、问题整改以及责任追究纳入重点检查范围，每季将自查情况和问题整改作为委派营业主管考核依据，通过强化网点自查，及时纠正违规操作，将隐患有效控制于事前、事中，从而避免操作风险损失。通过强化落实网点自查工作责任，加大违规责任追究，全行员工合规经营意识有了明显提升，违规操作行为明显减少，屡查屡犯、此查彼犯和前查后犯的行为得到了遏制。
主动加强操作人员管理，树立操作风险意识
作为经营一线的基层行，目前存在的操作风险主要集中在内部操作流程、规章制度执行及员工业务素质带来的直接或间接风险。强化员工风险意识，牢固树立以人为本的风险理念，依靠员工抓好操作风险管理始终是风险防范的第一要务。
一是加强风险意识教育。坚持不懈进行操作风险意识教育，强调每一个员工、每一个岗位都存在操作风险，树立全员风险意识。先后2次从反贪局、市委党校聘请专家为员工进行职业警示教育，结合典型案例，开展规章制度教育，提高全行员工遵纪守纪观念，培育员工依法合规、按章操作的风险意识。
二是加强思想政治教育。深入开展矛盾纠纷和不安定因素排查化解，多方面、多层次将矛盾纠纷和不安定因素化解在内部和萌芽状态。2010年先后进行了2次员工行为排查和2次员工家庭访查和客户调查，通过关注员工生活方式和家庭访查，了解员工8小时内外工作生活，对1名严重违规的员工进行了开除处理，对1名行为失范的员工及时进行教育疏导和诫免谈话，及时排除了一些不安定因素，消除了风险隐患。
三是加强员工技能培训。坚持“每周一课，每月一考，每年一评，每年一聘”的学习培训制度，组织客户经理进行操作技能“过三关”，强化员工操作技能，引导员工养成良好的操作习惯。2010年，该行共组织各类操作业务培训68期。培训员工达3416人次。通过员工技能培训，养成了员工按章操作、按规范流程操作的良好习惯。
