在资产质量提升年之际，永州分行直面以前年度未审慎经营导致高额不良贷款教训，深入践行合规融入业务，合规创造价值的理念，强化合规经营，不断夯实合规管理基础。今年来，该行在信贷领域，借审计之力，充分运用审计资源，注重审计成果转化、运用，通过完善制度，梳理流程，强化岗位制衡，加强问题贷款管理和回收，全面加强了信贷合规管理，取得了较好的成效。
一、加强问题贷款回收管理。针对审计发现问题贷款，特别是重大风险事项贷款，全面强化整改措施，市分行分管行长挂帅，制定限期回收管理奖罚办法，全面落实贷款管理和催收责任，强化贷款催收和管理力度，审计发现问题贷款回收管理取得显著效果。到11月审计追踪前止，2011年审计发现问题贷款进行了全面整改，共回收审计发现问题贷款25户，金额5650万元，其中公司类问题贷款3户，金额4600万元，个人类贷款23户，1050万元；重新评估、完善贷款8笔，金额5430万元；完善办理他项权证贷款共34笔，金额548万元；收回担保承诺交易背景合规性不足银承汇票9笔，金额699万元；完善、规范委托贷款一笔，金额2788万元。
二、查缺补漏整章建制促合规。以审计发现问题为契机，深入分析信贷问题产生的原因，加强对业务流程梳理，不断完善制度流程，审计效果得到有效发挥和延伸。该行先后出台《贷款支用管理办法》、《资金证明业务操作管理办法》、《对公信贷业务贷后管理岗位职责》、《信贷业务押品管理操作办法》等4个管理办法，建立了大中型客户贷款台账、大中型客户贷款支用台账、资金证明台账等业务台帐，理顺并加强对贷中、贷后等业务流程的合规管理，有效规避风险。改变了公司业务在业务流程中容易出现违规状态的现状，以合规经营为主线，明确业务经办人员的权限范围，依据各项管理办法，认真履行操作规程，从根本上杜绝了违规操作出现的可能性。
三、加强警示教育和责任处罚。2011年审计发现的信贷问题大部分是业务人员在操作过程中风险意识不强造成的。为此，该行重点抓了员工的风险意识教育，在全员中树立合规经营意识，理顺业务流程，倡导合规操作，从思想和业务操作两方面加以控制，完善制度上的管理漏洞和空白点，以达到控制风险的目的。为避免履查履犯，警示教育全行提高合规经营的能力，在整改过程中，针对具有代表性、易忽视、易出错的业务操作环节，从2011年审计发现的信贷违规问题中，选定了15个典型案例，从问题状况、认定问题的依据、对照依据的差异、产生问题的影响、原因、整改的措施、效果、整改状态，责任处理等几个方面统一了案例的格式，使案例清晰明了，对日常经办业务起到更好的指导与借鉴作用。同时，对照内部控制审计发现问题，明确相应的责任人，按照288条和积分管理办法进行责任追究，共追究119人次，其中，积分73人次，累计积分154分，减发绩效21人次，金额73000元，纪律处分7人次。
