建行长沙天心支行强化低风险承兑汇票业务审批工作

    针对前期低风险银行承兑汇票业务（以下简称低风险银票业务）中暴露出来的一些问题，为维护建行声誉，促进票据业务健康发展，天心支行近日下发了《关于对低风险银行承兑汇票业务审批工作的补充通知》，要求进一步规范低风险银票业务的操作流程，强化审批工作，从源头上防范和控制低风险银票业务的风险。

    一是严格审查低风险银票业务交易背景的真实性。要求各经办行处认真核查相关合同、单据，关注并分析客户办理承兑的真实需求，必要时到当地税务部门核实相关信息，实地调查交易对手贸易的真实性。对首笔业务金额超过1000万元的客户，还要求风险管理部派风险经理参与实地调查，签署意见后方可进入审批程序。

    二是低风险银票业务需报公司业务部审核。要求公司业务部审核材料的完整性、一致性等情况后，出具信贷业务审核单，对于名单外客户还需报经省行核准并注明批复文号。

    三是加大对保证金的合规性审查力度。为防止信贷资金直接作为票据保证金，尤其是要关注有贷款业务的中小企业，同时，原则上要求客户不得以现金直接存入保证金账户，以防止客户利用银票业务进行洗钱交易。必要时要求基层行处提供客户的资金流水账进行核实。

    四是完善合同、单据的审核手续。客户首次办理低风险银票业务的税票需在一个月内补齐，在公司业务部登记后，报风险管理部审批合规岗审核。贸易合同和税票的原件审核，需经基层行处负责人签字确认。