近期，银监会下发了《2011年上半年银行业金融机构案件情况分析报告》，通报了上半年银行业金融机构案件情况，上半年银行业金融机构案件数量和涉案金额均出现上升趋势，案件呈多样性、复杂性，给银行、柜员及客户均带来了一定程度的影响。从案件的成因看，主要分为风险意识淡薄、违章操作未执行制度、监督监管不力三大方面。在实际经营情况中，还有一些现象应该引起重视：对于违规违纪行为人而言，在其违规违纪行为的背后往往潜藏着巨大的心理阴影。在案件及风险防控工作中，要想做到事前预防，不仅仅是从合规教育、风险防范方面着手，还要关注日常工作中员工的心理。
一、警示案例中违规违纪员工的心理
1、虚荣攀比。警示教育专题片《珍惜岗位远离犯罪》有一案例：一名银行的会计工作人员，希望“别人没车我有车，别人一套房子我想有二套”，羡慕车子、房子、票子，喜欢所谓奢华的生活。想过上自己梦想的幸福生活，却不想通过自己的劳动争取，梦想不劳而获，对银行的资金伸出了罪恶之手，最终落入法网，判刑入狱。
2、见财起意。中国金融风险案例介绍：2005年10月至2006年2月间，蔡羽与中信银行上海浦东分行客户经理韩巍及陈樑（以前在银行工作）共谋，伙同黄英、李忠等人，诱骗江苏协鑫电力燃料有限公司等三个单位至中信浦东分行、上海银行吴淞支行共计存款1.4亿元。黄英等人采用伪造贷记凭证、支票、业务委托书的方式，将共计1.3994亿余元划出。蔡羽、韩巍、陈樑、李忠瓜分了赃款。见财起意，见利忘义，贪婪使他们迷失了本性。
3. 麻木不仁。《案件防控工作动态》有一案例：某支行林某为该支行营业部兼职自助设备管理员，在其搭档自助设备复核员未到场的情况下，单人向营业部现金柜员申报加钞需求、领取现金，并将部分现金藏匿，随后伺机将藏匿的现金取走并潜逃。自助设备管理员违反规定单人申报加钞需求、领取现金，网点负责人未审核确认、现金柜员、自助设备复核员未按规定对打印的加钞信息和现金调拨单进行核对，也未对自助设备管理员单人领钞行为进行质疑，这么多人对违规行为熟视无睹、无动于衷，致使案件发生。
4. 江湖义气。中国金融风险案例介绍：原中国建设银行某支行分理处储蓄员储某，为帮助朋友程某、刘某贷款，利用工作便利，用人民币５Ｏ元或１００元以储森、毛楚等人名义存款，先后套取４张空白存单；改造一番后到本行储蓄科、信用社质押贷款，案发落网。朋友有难给予帮助本无可厚非，但却慷国家之慨，打银行的主意，卑劣的犯罪行径难逃法网。
5. 心存侥幸。如《警示教育手册》中一案例，2005年，某支行所长唐某在ATM加钞后，利用自己掌握密码之机，在晚上封包时趁人不备盗取了ATM款箱钥匙，下班后返回所内盗取了柜员机中的现金。案发当日即被抓获。唐某作为所长，利用手中权力和工作便利条件，作案手段具有一定的隐蔽性，自作聪明地以为可以瞒天过海，但是天网恢恢，疏而不漏。
6.避繁就简。《警示教育手册》中案例介绍：网点通过不同方式违规调剂库存现金现象比较突出：利用个人账户跨机构调剂库存、逆流程操作调剂库存、以网点库款补充自助设备现金。其实这几种方式都是为应急简化调缴款业务流程，避开了审批、授权、押运等控制环节，从而导致案件的发生。
7. 心态失衡。员工因为物价上涨、绩效分配、住房、老人赡养、孩子就业、婚姻亮灯、职业发展等问题的困扰，思想压力过大，情绪失常，工作时或心不在焉，或铤而走险，引发案件。
员工的心理还有许多：如优质客户也因为其规模、对银行的贡献度等方面比一般客户大得多，部分行对其降低了业务审核标准；因为资格老、年龄大、从业时间长、有客户资源等“特殊”资历的员工，往往不被列为内控监督的重点，在制度面前无所用心，以那种“无所谓 ”的态度工作，存在操作风险隐患和违规行为，如自办业务、开立非实名制帐户、非法冲正、伪造客户签字、缺失业务凭证……屡查屡犯、屡纠屡错，容易被一些别有用心的人钻空子，造成风险案件。
二、在案件及风险防控工作中加强员工的心理引导
随着金融改革、社会环境的变化、工作节奏的加快，员工的思想观念改变，员工的心理也受到了很大的影响，会有这样或那样的心理纠葛和心理冲突，严重的就会造成心理失衡，心理失衡形成的潜意识必然要影响到人的思想行为，一部分人为求得心理平衡的畸形手段是不分是非的逆反和抵触，不问对象的疯狂报复，不遗余力地谩骂攻击。在另一些人，心理失衡则表现为情绪消沉，悲观厌世，自怨自艾，自我封闭，或怨天尤人，无论是哪一种现象，都会对我们的工作造成一定的影响。如果我们具备足够的心理知识和心理帮扶意识，对于这些现象背后的心理原因给予重视，充分发挥组织的作用，积极推进企业文化和职工文化建设，一定可以夯实案件防控的基础，有效预防案件及风险的发生。如何能够帮助员工消除心理压力，保持心理健康，我们可以从以下几方面着手：
（一）、提高软实力。
1. 关注员工的思想。在日常生活中经常与员工进行交流，关注其行为举止，了解其思想动态，了解员工家属方面有无重大事项，尤其要注意新、老、弱、病职工、休假复工职工、性格急躁和经历大喜大悲的职工心理变化。对在工作细节上大错不犯、小错不断的员工，酗酒、交往人员过杂的员工，给予经常性的关注，发现可疑行为要及时引导；建立职工心理动态管理档案，熟悉、掌握职工家庭社会关系、工作生活情况变化，制定预防心理疾病的措施，发现异常心理苗头，及时开展工作，从源头上消除员工的逆反和抵触心理。
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