工行陕西咸阳联盟三路支行“严把三关”防控电子银行业务风险

    一、严把学习培训关。

 

    利用晨会、班后会、周会等时间，组织员工学习《电子银行业务管理办法》、《电子银行业务操作规程》、《电子银行业务操作指南》、《总行关于做好电子商务外部欺诈风险防范工作的通知》等相关制度规定，进一步加强对客户注册、客户身份识别、证书管理、反洗钱等重要关键环节管理和对前台柜员的新版电子银行业务知识及流程的培训与辅导，提高员工的制度理解及执行能力，促使柜员不断提高业务风险防范水平。

 

    二、严把业务操作关。

 

    该行采取四项措施，规范业务操作流程。一是规范填写《电子银行个人客户注册申请书》、《电子银行企业客户注册申请表》、《电子银行企业客户变更（注销）申请表》、《企业客户证书领取单》等凭证资料，促进电子银行业务流程优化推广和应用。二是严格控制U盾证书的申领与交接手续，坚持“本人办，面对面，交本人、现场监督”的原则，向客户倡导推荐使用“U盾+短信认证”服务，降低客户网银操作风险，提高客户使用工行电子银行忠诚度。三是严格内部操作管理，对综合管理、注册管理、证书管理、柜员管理、网银自助服务机管理、反洗钱管理上强化风险控制。四是坚持做到企业客户证书“双人制证、双人发放、双人领取”，严格按照规定进行操作，严禁违规、越权的行为，以避免发生内部操作风险。

 

    三、严把客户注册关。

 

    坚持客户“亲签亲领”的网银注册制度，强化电子银行客户注册环节管理。一是严禁为非客户本人办理个人电子银行注册、变更业务等，从开户注册这一源头严控电子银行风险。二是强化注册资料的审核，严禁不进行身份证件真实性核查，做到开户本人面对面办理业务，从而保证账户为本人开立。三是对于注册网银并申请U盾的客户，除严格核对客户身份外，还要求客户预留手机号码和联系电话，便于服务回访和联络。四是严禁使用客户证书及密码代理客户操作电子银行账户，确保客户账户安全。