泰安工行宝龙广场储蓄所强化执行力 合规销售个人理财产品

   为防范理财产品销售风险，泰安工行宝龙广场储蓄所强化制度执行力，按照风险匹配原则，加强对理财业务销售的管理，防止误导销售和错误销售，促进了理财业务合规、健康和持续发展，受到不同风险级别客户的认同，截至9月30日理财产品销售 11389 万元，取得明显效果。
   
    一、加强销售行为管理，合规销售理财产品。认真贯彻落实银监会日前发布的《商业银行理财产品销售管理办法》，按照“不得将存款单独作为理财产品销售，不得将理财产品与存款进行强制性搭配销售，不得将理财产品作为存款进行宣传销售，不得违反国家利率管理政策变相高息揽储”的要求，加强员工理财产品合规性销售教育，本着为客户负责、为产品负责的态度，使客户充分了解理财产品与普通存款的不同点和风险，实事求是的销售理财产品，严防销售风险，影响我行声誉。

    二、做到“将适合的产品卖给适合的客户”。从保护客户合法权益角度出发，在日常销售理财产品时，首先要求客户经理对客户进行风险评估，指导客户如实填写《风险评估表》，根据评估结果，引导客户购买适合的理财产品，遵循客户只能购买风险评级等于或低于其自身风险承受能力评级的理财产品的要求办理。对风险评估的意义和重要性，向客户讲清、讲透。对超过一年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，客户经理需再次进行风险评估，严格遵循“了解你的客户”的原则销售理财产品。

    三、强化业务学习，规范操作流程。网点负责人和客户经理对每款理财产品发行前，认真学习阅读产品说明书，弄清该款产品的投资范围、投资资产种类和各投资资产种类的投资比例、以及风险提示重点和适合的客户群体，利用晨会学习时间对柜员进行转培训，提高合规操作意识。严格按规定要求客户本人办理，本人抄录风险提示，本人签字确认，严把风险漏洞。增强操作人员责任意识和合规意识，切实做到规范执行业务操作流程，确保理财业务健康发展。