工行咸宁分行固本强基促运营风险管控能力持续提升

工商银行湖北省咸宁分行始终坚持把加强业务营运风险管控贯穿于经营发展的全过程，通过巧抓“三子”，实现了业务运营风险防范全员化、风险控制全程化、风险规避主动化、风险提示及时化、风险处置实效化，促进了全行业务运营管控水平月月提升。从今年5月份起，该行风险暴露水平一直是全省下降幅度最大的二级分行，并连续四个月排名全省前三名。到8月末份，全行零风险柜员逐月增多，由42人增加到174人，占比由20%上升到81%；全行零风险网点数覆盖面由零上升到14%。
    一、注重常洗“脑子”，突出打好业务营运风险防控“预防针”。为促使全员始终把杜绝违规放在第一位，自觉克服“擦边球”、“绕红灯”的侥幸心理，正确处理好业务发展和制度执行、短期效益与长期效益、竞争与规范、改革创新与防范风险的关系，不断强化全行各个层面人员对业务营运中风险防控的意识。今年以来，该行紧密结合前3个月全行业务营运中风险事件多、风险暴露水平高的实际，注重从“人”抓起，从“头”抓起，从“心”抓起，坚持做到“一送教、二提示、三必谈”。一是坚持“送课上门”，突出加强全员合规文化培训教育。该行通过采取季度例会代训、聘请省分行风险管控专家到行授课、组织专题培训、利用网点班前晨会和班后评讲会等多种形式，开展针对性的业务培训，加强风险意识教育和引导，不断让全体员工充分认识和懂得认真执行规章制度的重要性、违规操作的危害性，进而使全体员工逐渐养成自觉学习防范知识、严守规章、提高风险识别和控制能力，自觉接受监督与监督他人的良好的职业习惯，在全行上下形成了一种具有职业性的内控文化氛围。今年前8个月，该行已开展各类风险内控专题培训达21次，培训人员累计465人次。同时，全行因柜员触发监督模型而形成准风险事件的数量呈逐月减少趋势，4月份为1532件，5月份为1519件，6月份为1393件，7月份为1222件，8月份为？件。二是突出做好“二提示”，注重构筑业务营运风险防漏堵渗“堤坝”。 为重点整治全行各个层面人员在业务操作中屡查屡犯的突出问题，今年以来，该行运管部门坚持把不同时段的重视风险提示及其表现状况，通过内部网络及时告知网点、柜员，注重做好事前警示。同时，全行网点现场管理人员注重加强了对所在网点柜员办理特殊业务、新开办业务、大额业务的现场提示，以此引导柜员操作，防止发生误输、错输、漏输等情况，做到防范于未然。今年前8个月，全行已开展风险事前警示与现场提示达1032人次。此外，该行还通过落实定期召开业务营运风险管控分析会，对营业网点进行交叉检查发现问题进行集中“会诊”的方式，使业务主管和被查单位员工真正明白“为什么违规”、“如何避免重复违规”。三是坚持做到“三必谈”，常念业务营运风险管控“紧箍咒”。即对全行风险暴露水平、差错率连续排名在省行前列的支行分管行长、网点负责人和柜员，由市分行行长、分管行长进行问责谈话，以警示全员“时时合规、事事合规、处处合规”，真正使内控合规理念入脑入心。今年前8个月，该行已分别对3个连续排名靠后的支行（网点）负责人进行问责谈话，对9名重点柜员进行集中培训学习。同时，该行还对运营管理履职不到位的支行分管行长、网点负责人和运营主管进行问责。此举在全辖产生强烈震撼。如4月初，该行对其下辖的某一支行分管行长进行约见谈话提示风险问责后深有感触地说：“作为业务先进行，我从未参加过诫勉谈话。但这次通过市分行对我专门进行约见谈话提示风险的内容，确实反映出我们支行‘重业务拓展、轻内部管理’的一些问题。制度不落实、操作不规范，貌似小问题，可长此以往难免酿成大错。”
    二、开好制度“方子“，着力筑牢业务营运风险管控“防火墙”。 今年以来，该行坚持把建立健全各类基本制度、管理办法、实施细则、操作规程作为监督、检查和评价的重要依据，把降低业务差错率作为检测规章制度有效性的重要评判标准，逐步建立了起一个机构健全、职责清晰、分工配合、协调有力的内控合规管理体系。一是完善业务运营操作管理规定。今年以来，该行通过先后出台《关于加强业务运营风险管理工作的通知》、《关于进一步加强代理业务空白重要单证管理的通知》、《咸宁分行关于柜面客户身份信息核查业务应急处理规定的通知》等一系列管理制度和办法，进一步规范了全行各个层面人员在具体业务操作中的行为。二是建立业务运营风险管控联动机制。该行在强化市分行运行管理部集中统一管理全行业务运营风险的基础上，进一步明确了全辖各行业务督导及营业网点现场主管在业务运营风险管理中所承担的职责。同时，还通过在市分行运行管理部与风险内控部之间建立起顺畅高效的沟通机制，充分发挥了两个部门各自在运营风险管理领域的专长和联管合力，有效促进了全行运营风险事件逐月减少。今年前八个月中，全行四月份确认风险事件292件，五月份确认风险事件116件，六月份确认风险事件82件，七月份确认风险事件62件。三是建立业务运营风险集中整治机制。主要是每季度根据工作重心和风险特点，事前制定详细的检查项目提纲，集中组织运行管理部、风险内控部、监察室以及其他一些专业部门的业务骨干，联合开展业务运营风险集中整治活动，整治范围覆盖全行21个营业网点，触角延伸至各个班组、每名柜员。同时，全辖各行也结合自身风险暴露水平实际，自觉做好专项整治活动，着力把风险整治向纵深推进。如该行下辖嘉鱼支行将结合存在的风险问题，落实责任，明确职责，做到“一事一策”、“一点一议”的专项整治；淦河支行则结合自身特点，主动与市分行银行卡中心联系，对银行卡业务容易出现的风险事件进行认真分析，协调双方的协作，确保将银行卡业务的风险事件压降到了最低。四是建立业务运营风险定向整治机制。如今年元月份以来，该行“柜员自办业务” 的现象有所抬头，且屡禁不止，该行及时开展了为期两个月的定向整治活动，对直接责任人和现场管理分别给予经济上、行政上的一系列处罚。先后给予21人次经济处罚，对7人次给予下岗学习处罚。“临时账户超期使用”是该行一季度风险暴露水平居高的主要原因之一，为此，该行分管行长分别对问题比较突出的淦河、泉山、崇阳和通山等4个支行的分管领导进行了约见谈话和问责，逐家分析原因，限期整改，并督促各行进企业、跑人行，逐户研究、落实整改，使3月份最高峰的124户临时账户超期使用风险事件，在较短时间得到转化。五是建立业务运营风险定期提示和约见谈话制度。重点是加大了对运营管理纠偏整改力度，实行运营风险提示及约见谈话制度。如对运营管理重大风险点和重点高风险人员签发督办性风险提示函，责令限期整改并进行复查评估；对违反运营管理制度问题突出的单位的相关负责人约见谈话，落实纠错整改管理责任。此举在该行全辖产生强烈震撼。
    三、用好奖惩“票子”， 突出设置业务营运风险防范管控“高压线”。为真正做到全行业务运营中出现的“风险点”都有“管家”。 今年以来，在为每位员工积分管理档案，将结果定期在内部网上予以公布的基础上，该行创新了以违规就要“买单”，合规必然奖励为主要内容的奖惩并举管理模式。一是量化考核，有奖有罚。为提升制度落实的穿透力，该行强化对分行部门、支行、网点内控管理和案件防控工作的考核，将考核得分作为评价各单位和个人内控管理水平的依据，与各级领导干部的个人综合绩效考核挂钩，将“软约束”变为“硬指标”，使风险防控考核穿透至基层每一岗位、每一员工。年初，该行在出台《咸宁分行网点柜员及管理人员风险暴露水平考核办法》，该办法重点是将全行业务运营风险管控与全辖支行行长、分管行长、网点主任、业务主管、柜员实行“五个”奖惩挂钩。今年前8个月，该行已对411人次的网点管理人员及柜员实行了经济奖励，对98人次的网点管理人员及柜员进行了经济处罚。通过建立合规考核制度、加强执行力建设等措施，真正让合规意识渗透到员工的血液中，转化为日常行为习惯，真正实现由“要我合规”向“我要合规”的转变，由“形式合规”向“实质合规”的提升。二是积分管理，严格处罚。即注重充分运用员工积分管理考核办法，对高风险事件、对屡查屡犯柜员、查询回复不认真不及时等人和事进行严格处罚。在激励引导力和约束控制力双重作用下，“指挥棒”作用十分明显，零风险柜员由3月份的61人增加到7月份的174人，增长了2.85倍。该行实施双线连带处罚管理制度，对上级行和外部监管部门检查发现的问题，在给予相关违规人员处罚和积分的同时，对其管理责任人亦按一定比例给予处罚和积分。三是树立典型，推广经验。该行在对那些违反规章制度员工进行惩处的同时，还注重将风险内控好的先进典型以“运行管理动态”形式进行推广报道，通过树立模范执行规章制度的先进典型，坚持用身边先进事例和先进经验，激励和教育员工，努力营造合规光荣、违规可耻的浓厚舆论氛围。同时，该行还经常对业务运行风险管理过程中发生的特殊性案例，及时组织分析，总结带有普遍指导意义的启示，及时上报省分行网讯，并下发至各网点，进一步深化了“内控合规人人有责”的认识，促进了全员从“要我合规”向“我要合规”转变。四是重点帮扶，激励鞭策。一方面，通过对后进柜员的帮扶，帮助他们加强业务知识学习，帮助他们分析违规操作所带来的危险性和后果，帮助他们熟悉掌握风险提示内容，帮助他们正确理解和掌握规章制度，全面提升制度执行力；另一方面，突出加强对业务运营风险管理薄弱网点的帮扶，在人员培训、业务提示等方面实行重点倾斜。例如，所辖温泉、咸安、崇阳等三个支行二季度的业务运营风险管理各自较一季度均有进步，但仍然排在全省200名高风险网点以内，通过市分行的重点帮扶，7月份，其中有两个支行实现了“零风险”，有一家支行的风险暴露水平还明显低于全省平均值。