工行长治分行强化内控管理加强信用卡风险管理

    今年以来，工商银行长治分行坚持“保持发展与控制风险两手抓，两手都要硬”的发展方针，在大力发展信用卡业务的同时，采取有效措施强化内控管理，加强风险管理，确保信用卡业务健康稳健发展。

    一、提高员工风险意识。通过培训、学习、案件通报等形式，不断加强员工的风险防范意识，培养员工遵纪守法意识、风险防控意识和制度执行意识，切实防范操作风险。进一步规范和优化信用卡操作流程，加强对岗位设置、权限卡管理、制发卡管理等重要岗位和环节的管理，全面盘查业务操作风险点，有效防范业务风险。

    二、严格规范申请流程。严把申请准入关，加大对办卡申请人资信状况的调查，了解客户办卡意愿及信用状况，充分利用我行评分系统，对不符合发卡条件和有不良信用记录的申请人在发卡源头上控制风险，同时加强对商户的管理，强化对商户的身份认证和资质审核，提高收单业务水平，严防市场风险。

    三、及时做好风险监控。加强对恶意套现等欺诈交易风险的系统监控，利用信用卡异常交易监控系统和风险预警机制，对可能引发案件的现象进行监控、识别、评估，及时采取防控措施，防范信用卡伪冒、欺诈、套现等外部风险的发生，从根本上防范牡丹卡业务经营风险，提高风险识别能力。

    四、加大催收力度。对大额欠款客户按月逐户催收，通过信用卡中心、支行专管员、营销人员等形成上下联动、多层催收的结构，对客户透支的动态认真分析、调查，确定催收重点与催收方式，制定切实可行的催收方案，针对不同情况采取不同的清收方式，取得较好的催收效果。