工行恩施分行四措严防范账户管理风险

工行恩施分行加大结算账户营销力度的同时，十分重视业务发展、内控先行工作要求，突出账户开户信息真实性、完整性、合规性，进一步提高结算账户管理水平和集中审批质量，从细处着手规范流程，严控结算账户管理风险。
   
    一是规范开户资料信息录入，建立详尽客户信息为银行经营活动核算和管理提供科学合理的决策依据。要求网点综合、完整、详细、准确地记录客户信息，业务处理中心对其客户信息建立情况进行监督，重点审核：地区号、单位名称、单位户名、代码类型、单位代码，注册资金等内容，防止一个单位产生两个客户编号以及因信息录入错误导致的往来户交易发生额与注册资金不匹配的准风险事件的发生。
   
    二是推行代理开户授权委托书模板管理，明确代理人身份为本单位员工，明确具体授权代理事项，防范违规代理和越权代理风险。
   
    三是核查“三证”时效性，对客户提供的营业执照、组织代码证、税务登记证核查其在有效期，要求按规定进行年检，确保开户单位在开户期内持续经营，防范洗钱风险。
   
    四是完善核准类、报备类账户核准报备手续。针对网点在日常账户开立过程中出现的漏报备、错报备、无核准许可的情况，业务处理中心在账户集中审批过程中启动刚性控制流程，即核准类账户网点需上传开户许可证影像，报备类账户需上传报备记录，方能审批通过，切实规避监管处罚风险。
   

工行恩施分行加大结算账户营销力度的同时，十分重视业务发展、内控先行工作要求，突出账户开户信息真实性、完整性、合规性，进一步提高结算账户管理水平和集中审批质量，从细处着手规范流程，严控结算账户管理风险。
    一是规范开户资料信息录入，建立详尽客户信息为银行经营活动核算和管理提供科学合理的决策依据。要求网点综合、完整、详细、准确地记录客户信息，业务处理中心对其客户信息建立情况进行监督，重点审核：地区号、单位名称、单位户名、代码类型、单位代码，注册资金等内容，防止一个单位产生两个客户编号以及因信息录入错误导致的往来户交易发生额与注册资金不匹配的准风险事件的发生。
    二是推行代理开户授权委托书模板管理，明确代理人身份为本单位员工，明确具体授权代理事项，防范违规代理和越权代理风险。
    三是核查“三证”时效性，对客户提供的营业执照、组织代码证、税务登记证核查其在有效期，要求按规定进行年检，确保开户单位在开户期内持续经营，防范洗钱风险。
    四是完善核准类、报备类账户核准报备手续。针对网点在日常账户开立过程中出现的漏报备、错报备、无核准许可的情况，业务处理中心在账户集中审批过程中启动刚性控制流程，即核准类账户网点需上传开户许可证影像，报备类账户需上传报备记录，方能审批通过，切实规避监管处罚风险。