工行江西赣州瑞金支行有效防范信用卡业务风险

    随着信用卡业务不断发展，各商业银行的信用卡业务突飞猛进，发卡数量增长迅速。工商银行江西赣州瑞金支行强化信用卡的风险控制和管理，在遵循上级行相关制度措施和操作规程的基础上，为在快速发展信用卡业务的同时更好的控制信用卡的风险，加强信用卡各个环节的风险管理，以有效防范信用卡业务风险。
    一是严格发卡条件，加强发卡审核。该行在针对客户提出申请信用卡时对其资格条件实行严格的准入制度，对其所提供的资料进行认真分析，详细地核对，通过电话、当面交流的方式向其家庭和单位证实其提供资料的真实性。
    二是监控用卡纪录，加强用卡管理。在客户使用信用卡的过程中，支行每个月定期监控客户的用卡纪录，查看其客户是否存在非法用卡，异常交易或非法套现等现象，一旦发现客户有异常交易或非法套现，及时对其提出警告，警告无效时，提出冻结其信用卡或降低其信用额度。
    三是严格商户准入，加强商户监控。对与支行签订协议的特约商户或POS机使用商户进行常规的检查和实时监控，调查其是否存在为消费者非法套现的行为或其他非法交易，对其提出警告、提出限期改正、取消与其签订的协议等措施来防范商户的不法行为，保证信用卡的安全交易。
    四是加强信用卡的催透工作，防范信用卡损失风险。为加强信用卡的催透工作，防范信用卡透资不还或逾期的损失风险，支行特别选任了一名素质好、责任心强的客户经理兼任信用卡催透员，根据上级行定期提供的透资客户资料，及时地与客户取得联系，催促其尽快还款，对多次逾期或恶意透资的客户，对其卡片冻结，催透员每天对逾期90天以上客户进行电话、当面督促和上门催缴等方式进行催透，确保逾期90天以上的透资客户都能还款，以减少银行由于信用卡业务而发生损失。